Ипотека молодой семье в 2018 году: размер субсидии для покупки жилья

По состоянию на 2018 год на территории Российского государства в различных банках действует специальная программа — ипотека для молодой семьи. В условиях нестабильной экономической ситуации, роста семейных расходов, при дороговизне обычных банковских кредитов, данное предложение может стать идеальным выходом в поиске собственного жилья.

Содержание

Специальные программы льготного и ипотечного кредитования

субсидирование ипотеки в 2018

Рынок ипотечного кредитования представлен следующими льготными видами финансовых продуктов:

Наименование программы Кредитная ставка Срок исполнения обязательства Первоначальный взнос (рассчитываемый от стоимости объекта) Дополнительные условия Форма предоставления
Ипотека для молодой семьи Условия зависят от банка-кредитора Лицам до 35-летнего возраста;

Наличие официального брака;

Признание нуждающимися

Путем возмещения средств в размере от 30 до 40% выкупной стоимости объекта
Военная ипотека Фиксированная – 9,5% До 20 лет (при условии, что этот период не больше срока существования программы целевого жилищного займа Не менее 15% Нахождение в составе ВС РФ;

Участие в целевой жилищной программе

Размер кредита не может превышать 2 млн. 300 тыс. рублей
Социальная ипотека Зависят от формы предоставления субсидии От 10% Только нуждающимся и платежеспособным гражданам В форме предоставления квартир социального фонда с ценами ниже рыночных в два раза; в виде субсидии на первый взнос; в виде льготной ставки
Для молодых педагогов, ученых 8,5% Устанавливается индивидуально 10% Помимо льготной ставки, дополнительно компенсируется 1/5 часть стоимости квартиры
Под материнский капитал Зависит от банка-кредитора и устанавливается индивидуально Выдел детской доли в праве собственности на жилье (равные части на каждого из имеющихся детей);

Предварительное согласование варианта реализации сертификата с Пенсионным фондом

Может быть реализован на погашение первоначального взноса или оставшейся суммы долга по ипотеке
Многодетной семье

(субсидирование под 6%)

6% Устанавливается индивидуально банком Только для жилья первичного рынка или для рефинансирования ранее оформленной ипотеки Путем субсидирования той части процентной ставки, которая превышает 6%

действующих программ ипотеки с господдержкой на 2018 год

Рассмотрим, какие программы будут действовать в 2018 году, и определим их главные условия предоставления и оформления.

Наименование программы

Участники

Условия предоставления

Программа «Молодая семья» на 2018-2020 годы

Стать ее участниками могут семьи:

1. Официально зарегистрированные свой брак в органах ЗАГС.

2. Где возраст обоих супругов не пересекает черту в 35 лет.

3. Стоящие на очереди в администрации по улучшению жилищных условий.

Государство помогает выплачивать заем в разных размерах:

— 35% от общей стоимости жилья – семьям без детей.

— 40% – семьям с детьми.

— Дополнительно при рождении или усыновлении ребенка супруги могут запросить 5%.

Зачастую средства предоставляют для оплаты первоначального взноса.

Ипотека для семьи с детьми под 6% в 2018-2022 годы

Участвовать в программе могут семьи:

1. Подтвердившие свой брак через ЗАГС.

2. В которых рождается второй или третий ребенок в период с начала 2018 до конца 2022 года.

3. Которые могут внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья.

Возраст супругов не имеет значения.

Выдается ипотечный кредит под ставку 6% годовых в российской валюте.

Максимальные суммы кредита для Москвы и МО, а также Санкт-Петербурга и ЛО – 8 млн. руб., для остальных российских регионов – 3 млн. руб.

Ипотека военнослужащим

Условием является:

1. Участие в Накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих (НИС).

2. Наличие средств для внесения первоначального взноса в размере 20%.

3. Определенный срок службы.

Кто может принять участие:

— Офицеры. Контракт должен быть заключен не ранее 1 января 2005.

— Рядовые. Они должны были оформить второй контракт после этой даты.

— Прапорщики и мичманы, имеющие на своем счету срок службы не менее 3лет.

Процентная ставка не может быть выше 12,5% годовых.

Максимальный объем кредита не должен превышать 2,4 млн. руб.

Срок выплаты – не более 25-ти лет.

Программа «Социальная ипотека»

Важные условия для участия:

1. Возраст каждого из супругов в семье не может быть более 30 лет.

2. Семья должна быть признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий.

3. Молодая семья должна иметь средства в достаточном объеме, чтобы оплатить стоимость жилья в той части, которая превышает размер предоставляемой субсидии, либо у семьи должен быть достаточный ежемесячный заработок для погашения ипотеки.

Большую роль здесь играет официальное трудоустройство.

Программа реализуется тремя способами:

— Жилье предоставляется из муниципалитета или по социальному найму. Квартиры из социального фонда приобретаются по стоимости в 1,5-2,5 ниже рыночной.

— Снижается процентная ставка за счет бюджета.

— Субсидирование первоначального взноса.

Программа ипотеки для молодых специалистов

Участвовать могут граждане:

— Получившие специальное профессиональное образование.

— Получившие высшее образование.

— Проработавшие на определенном месте работы не менее трех лет и не достигшие 30 лет.

Бюджет оплачивает единовременно 20% от общей стоимости жилья.

Специалист должен внести сразу при оформлении 10% от общей суммы.

Процентная ставка не может превышать 10,5%.

Заметьте, что денежные средства, полученные по программе материнского капитала, можно внести на счет в качестве первоначального взноса. Эта программа может быть совмещена с программой по ипотеке.

Совет: Дополнительные условия к участникам могут выдвигать банковские организации. Следует узнать, можно ли будет внести материнский капитал, или же погасить досрочно заем.

Общие условия всех ипотечных программ с господдержкой в году

Стать участником государственной программы ипотечного кредитования может россиянин, который соблюдет все требования.

Общие условия при получении ипотечного кредита и жилья таковы:

  • В программе сможет участвовать только гражданин РФ, от семьи должен выступать один супруг.
  • Гражданин должен подготовить стартовый взнос – ему придется внести первичную плату в размере 20% от общей суммы заема. Это условие не касается молодых специалистов.
  • Процентная ставка в год составляет 12%. Под меньший процент кредит не дают, но по новому законодательству за многодетные семьи 6% будет выплачивать государство. А остальные 6% – они сами.
  • Кредит выдается в российской валюте – рублях.
  • Заем можно растянуть на 30 лет, не больше.
  • Имущество обязательно должно быть застраховано.
  • Средства, выделяемые из госбюджета, будут потрачены только на первичный рынок недвижимости. То есть приобрести жилье можно будет только в новом, вновь созданным объектом, который еще не находится в эксплуатации. Исключение – военнослужащие.
  • Выдаваемое жилье по ипотеке должно будет соблюдать требования по площади. Одному гражданину полагается – 32 кв.м., двоим – 48 кв.м. А если в семье есть дети, то к данным показателям добавляется по 18 кв.м. на каждого члена семьи. Если же семья захотела получить больше квадратных метров, то они смогут их получить, но оплачивать их будут отдельно и самостоятельно.
  • Гражданин, участвующий в программе, должен доказать свое право на участие документационно.
  • Еще одно немаловажное требование – официальное трудоустройство. В некоторых программах оно не прописано, но чаще всего государство идет навстречу тем гражданам, которые официально трудоустроены и имеют хоть какой-то доход, отраженный на бумаге.

Другие требования будут касаться определенной программы, которую выберет россиянин.

Если у вас возникают сомнения, можно проверить документы у юриста. Предоставьте ему копии или оригинал договора. У юриста также можно оформить заявление на участие в программе.

Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке и других банках

Ипотека от 8,6% на готовые квартиры в Сбербанке

Процентные ставки для участников государственной программы ниже, чем для остальных заемщиков. Их диапазон варьируется от 9,8 до 13,5% годовых. На величину переплаты оказывают влияние следующие факторы:

  • Величина единовременного взноса. Чем она выше, тем ниже годовой процент. На минимальную процентную ставку можно рассчитывать при внесении от 49% от стоимости приобретаемого объекта.
  • Внутренняя и внешняя кредитная история. Кредитор может увеличить ставку на 1 – 1,5%, если клиент ранее допускал просрочки по финансовым обязательствам.
  • Срок ипотеки. Выдача денег на максимальный срок — рискованное мероприятие для банка, поэтому резервы на возможные потери он формирует за счет повышенной ставки.

Рассчитать ипотеку в Сбербанке и в других банках можно с помощью онлайн-калькулятора, который обычно размещается на официальном сайте кредитора.

Таблица 1. – Диапазон процентных ставок у ТОП-5 игроков рынка кредитования в рамках государственной программы

Наименование кредитора Процентная ставка, %
Сбербанк (ПАО) от 8,7 до 13,5% при подаче заявки по классической форме

от 8,6 до 13 % при оформлении электронной регистрации

от 6% при рождении второго или третьего ребенка и достижения им 3-х лет (далее ставка по ипотеке фиксированная —9,25%)

ВТБ 24 от 9 до 10,7%
Альфа-банк от 8,9 до 14,9%
Россельхозбанк от 10 до 15%
Газпромбанк от 9 до 12,75%

Порядок подачи заявки в Сбербанк

Получить ипотеку в Сбербанке: алгоритм действий

  • Рассчитайте ипотечный кредит;
  • Отправьте онлайн-заявку через сайт Сбербанка;
  • Подберите подходящее жилье;
  • Приступайте к оформлению сделки (электронной регистрации ипотеки).

Требования к заемщикам

Кредиторы выдвигают стандартные требования к соискателям:

  • наличие положительной, средней или нулевой кредитной истории;
  • постоянное трудоустройство (стаж на последнем месте работы должен быть более 3-х месяцев);
  • отсутствие инвалидности и других физических дефектов, ставящих под сомнение своевременный возврат заемных средств;
  • отсутствие факта блокировки карт клиента в рамках процедуры комплаенс или требований Росфинмониторинга;
  • наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка и другие.

Проверка на минимальные требования осуществляется в момент подачи заявки на ипотечный кредит как в режиме онлайн, так и при личном обращении в банковский офис.

Стандартный пакет документов

Классический перечень документов установлен Постановлением Правительства РФ № 1050 от 17 декабря 2010 года. Однако, он не является исчерпывающим, так как любой банк может дополнить его с целью минимизации риска невозврата займа.

Для участия в программе необходимо предоставить:

  • документы, удостоверяющие личность членов семьи;
  • нотариальное согласие супруги на совершение сделки;
  • справку из Фонда социальной защиты о признании заявителя нуждающимся в получении субсидии;
  • справку, подтверждающий доход соискателя;
  • реквизиты карточного счета.

Документы предоставляются в МФЦ или органы местного самоуправления по месту жительства. Заявление рассматривается в течение 10 рабочих дней, затем направляется мотивированный ответ претенденту. При положительном решении ему остается изучить рынок недвижимости и подать заявку в банке, приложив дополнительные документы:

  • предварительный договор купли-продажи;
  • кадастровый и технический паспорт на приобретаемый объект;
  • справку о составе семьи;
  • справку из Росреестра об отсутствии обременения;
  • план экспликации;
  • договор оценки квартиры;
  • копию трудовой книжки;
  • выписку по зарплатной карте;
  • справку по форме банка (при наличии дополнительного источника дохода);
  • военный билет;
  • СНИЛС.

Порядок действий

Для участия в этой программе потребуется поэтапно выполнять определенные процедуры. Алгоритм действий будет следующий:

  • Подготовка и подача необходимых документов для признания семьи в необходимости приобретения жилья.
  • Получение принятого решение от административного органа.
  • Сбор документов и подача заявки на участие.
  • Постановка в очередь.
  • Получение соответствующего сертификата участника программы.
  • Обращение в банк для перечисления государственной субсидии. Это нужно сделать не позднее 1 месяца с момента получения сертификата, иначе он будет считаться недействительным.
  • После этого в течение полугода получатель субсидии должен предъявить бумаги купли-продажи, погашения ипотечного займа или иные документы, подтверждающие распоряжение субсидированных средств по назначению.
  • Банк на этом основании открывает счет на собственника субсидии.
  • После этого банк подает заявку в необходимое ведомство с требованием перечислить положенные средства субсидии кредитору или непосредственно продавцу недвижимости.
  • На этом основании после полной оплаты право собственности переходит к получателю субсидии, а он в свою очередь должен выделить доли всем членам семьи.

В таком порядке необходимо действовать молодой семье, чтобы получить субсидию на покупку нового жилья.

Документы

Наиболее долгим и сложным этапом для вступления в программу является этап сбора документации. Потребуется подготовить следующие бумаги:

  • Личные паспорта супругов.
  • Свидетельства всех детей.
  • Материнский сертификат, если он получен семьей с 2 детьми и полностью не потрачен.
  • Заверенные копии трудовых книжек с подтверждающими записями о трудоустройстве супругов.
  • Правоустанавливающие документы на имеющуюся собственность всех членов семьи.
  • Выписка о численном составе семьи на каждого человека.
  • Документация, связанная с проживанием гражданина в последние 5 лет на территории данного региона.
  • Документ, подтверждающий, что данная семья признана нуждающейся в жилье.
  • Выписки с банковских счетов, подтверждающие наличие денежных средств, достаточных для покупки жилья с учетом государственной субсидии, либо справки о заработной плате супругов, подтверждающие возможность оформления необходимого кредита.
  • Документы о вступлении в брак.

Вся эта документация обязательна для принятия решения о вступлении в программу. Также обязательно заполнить заявление каждому дееспособному члену семьи о вступлении в госпрограмму.

Другие программы

Кроме основной госпрограммы «Молодая семья» разработано еще множество дополняющих ее программ, которыми можно воспользоваться одновременно и таким образом приобрести жилье практически с существенной государственной поддержкой.

К таким программам относятся:

  • «Материнский капитал»;
  • «Льготная ипотека»;
  • индивидуальный программы банков.

В 2018 году продолжит действие программа для матерей, родивших второго и следующего ребенка в период ее действия. Материнский капитал в настоящее время составляет 453026 рублей. Его можно потратить на строго установленные нужды, в том числе и на приобретение жилья.

Данный сертификат можно использовать в качестве подтверждения наличия средств для покупки жилья помимо предоставляемой субсидии.

Кроме этого с 2018 года начинают действовать льготные условия по ипотечному кредитованию для семей, где родился второй или следующий ребенок после наступления 2018 года. Обязательным условием является приобретение жилья на первичном рынке.

Льготное кредитование будет осуществляться под 6 процентов годовых. Остальную сумму процентов будет покрывать банкам государство. Срок действия такого льготного кредита составит 3 года для семей, родившим 2 ребенка и 5 лет для семей, родившим 3 ребенка.

При этом расчет льготной процентной ставки должен производить сам банк при обращении в него семьи, соответствующей данным условиям. При наличии ипотечного кредита, банк может пересмотреть условия кредитования по заявлению заемщика и рефинансировать его процентную ставку, если у него родится второй или третий малыш с начала действия данной программы.

Помимо этого сами банки разрабатывают индивидуальные условия для молодых семей по льготным ставкам кредитования. Это необходимо для того чтобы оформить кредит на жилье могли не только семьи с детьми, но и другие молодые семьи, которые еще не успели обзавестись потомством.

Каждый банк старается привлечь как можно больше заемщиков, поэтому ежегодно разрабатываются новые привлекательные программы, дополняющие основные условия государственных программ.

В целом весь комплекс перечисленных мер, включающих в себя государственную и частную программу льготного кредитования молодых семей, позволяет приобрести жилье по доступным условиям многим гражданам. А дополнительные привлекательные условия при наличии детей мотивируют молодых супругов рожать потомство, тем самым повышая демографическую обстановку в стране.

Но самое главное, чтобы государство осуществляло поддержку граждан не только в ближайшие несколько лет, но и на протяжении многих десятков. Это необходимо, чтобы граждане, которые взяли долговые обязательства, смогли расплатиться с банками в течении установленного договором срока.

Сервис безопасных расчетов

Центр недвижимости Сбербанка предоставляет услугу «Сервис безопасных расчетов», позволяющий сторонам сделки осуществить обмен деньгами без посещения офиса. Схема взаиморасчетов достаточно проста:

  • участник (покупатель) переводит деньги на специальный счет;
  • участник (Центр недвижимости) запрашивает сведения в Росреестре о регистрации права собственности нового владельца;
  • участник (продавец) получает деньги по реквизитам, указанным им в заявлении.

Все статьи рубрики

  • Кто может получить ипотеку по программе молодая семья
  • Условия получения программы «Молодая семья» в Пермском крае
  • Порядок оформления ипотеки «Молодая семья» — необходимые документы
  • Ипотека «Молодая семья» в Самаре: кто может принять участие
  • Как действует программа «Молодая семья» в 2018 году
  • Резервный список по программе «Молодая семья»: порядок выделения субсидии
  • Программа Молодая семья в Тобольске в 2018 году — условия участия
  • Программа для молодой семьи в Башкортостане 2018 — условия и правила оформления
  • Подача документов и суть программы «Молодая семья» в Тюмени на 2018
  • Документация в 2018 году в России на программу для молодой семьи
  • Социальная программа «Молодая семья» в Тольятти — правила получения субсидии
  • Список документов и размер субсидии молодым семьям на приобретение жилья
  • Программа субсидирования «Молодая семья» в Тюмени в 2018 году
  • Ипотечное кредитование в Новосибирске молодым семьям
  • Субсидии в Нижнем Новгороде по программе «Молодая семья»
  • Как производится субсидирование ипотеки на 2018 год — условия и документы
  • Кому предназначена социальная ипотека «Молодая семья»
  • Ипотека молодой семье в СПБ — условия получения и обязательные документы
  • Как предоставляют ипотеку молодой семье в Волгограде
  • Программа «Молодая семья» в 2018 году — какие условия
  • Условия программы «Молодая семья»
  • Предоставление ипотек молодым семьям
  • Молодая семья – субъект ипотечных программ
  • Социальная ипотека и условия её получения
  • Что нужно знать про страхование квартиры по ипотеке
  • Понятие молодой семьи в России — какие преимущества имеет
  • «Доступное жилье молодым семьям» — цели и условия госпрограммы
  • Какие банки оформляют ипотеку без первоначального взноса в 2018 году
  • Льготная 6-процентная ипотека в России по указу Путина
  • Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК в 2018 году — условия, требования и порядок оформления
  • Порядок реструктуризации ипотечного долга в России
  • Достоинства и недостатки ипотеки и потребительского кредита
  • Схемы и варианты досрочного погашения ипотечного кредита
  • Мнения экспертов о выгодности ипотеки в 2018 году
  • Основные отличия ипотеки от кредита — что из них выгоднее
  • Самые выгодные ставки по ипотечному кредитованию в 2018 году
  • Как реструктурировать ипотеку с помощью государства в 2018 году
  • Программа субсидирования молодых семей

Самые выгодные ставки по ипотечному кредитованию в 2020 году

Основные отличия ипотеки от кредита — что из них выгоднее

Схемы и варианты досрочного погашения ипотечного кредита

Часто задаваемый вопрос

Программа для молодой семьи в Башкортостане 2020 — условия и правила оформления

Программа для молодой семьи в Башкортостане требует соблюдения некоторых условий. Члены такой семьи должны обязательно соответствовать законом установленным требованиям.

Льготная 6-процентная ипотека в России по указу Путина

Какие банки оформляют ипотеку без первоначального взноса в 2020 году

«Доступное жилье молодым семьям» — цели и условия госпрограммы

Часто задаваемый вопрос

Программа субсидирования «Молодая семья» в Тюмени в 2020 году

По программе Молодая семья в Тюмени в 2020 году можно приобрести квартиру или построить дом с помощью государства. Для получения субсидии требуется нужно соответствовать условиям программы.

Понятие молодой семьи в России — какие преимущества имеет

Страхование квартиры по ипотеке: важные нюансы и тонкости

Молодая семья – субъект ипотечных программ

Программа «Молодая семья» в 2020 году — какие условия

Ипотека молодой семье в СПБ — условия получения и обязательные документы

Как производится субсидирование ипотеки на 2020 год — условия и документы

Страхование

Оформление полиса финансовой защиты на приобретаемый объект — обязательная процедура, зафиксированная в кредитном договоре. Документ защищает жилье от стандартных рисков:

  • стихийных бедствий природного или техногенного характера;
  • противоправных действий со стороны третьих лиц;
  • потери титульного права собственности;
  • повреждения конструктива и отделки.

Стоимость страхового полиса прямо пропорциональна величине ссудной задолженности. Клиенты могут получить скидку, оформив документ в режиме онлайн.

Полезно знать

В рамках программы возможно получение ипотечного кредита без первого взноса, если у клиента нет собственного жилья или его метраж не превышает 15 м

2

на человека. В этом случае субсидия должна быть направлена на уменьшение основного долга. Среди недостатков этого варианта семейной ипотеки можно отметить увеличенную процентную ставку и высокую вероятность отказа со стороны кредитора.

Величина ежемесячного платежа не должна превышать 40% от стабильного дохода семьи. Банки достаточно четко придерживаются данного требования, так как с повышением инфляции более высокая доля может привести к ухудшению финансового положения заемщика.

Несвоевременная пролонгация договора страхования может стать причиной расторжения кредитного договора с требованием возместить всю сумму долга и начисленные проценты.

Федеральная программа «Молодая семья» — это шанс стать обладателем собственной жилищной недвижимости. Безвозмездную финансовую помощь уже получило более 175 тысяч семей. Государство активно сотрудничает с банками и уполномоченными органами, предоставляя претендентам комфортный сервис участия в федеральном проекте.

Полезные статьи:

  • Защита банковских карт Сбербанка, полиса страхования;
  • Международные карты сбербанка;
  • SMS команды в мобильном банке – на номер 900.

Субсидированная ипотека при рождении второго, третьего ребенка

ипотека молодым семьям программы молодой семье доступное жилье 2018

С начала 2018 года вступает в силу закон о субсидировании ипотеки.

Так, согласно указу Путина В.В. по программе ипотечного кредитования семей (в том числе и молодых), воспитывающих двух и трех детей предоставляются следующие условия:

  • Допускается рефинансировать уже имеющиеся ипотечные обязательства или вступить в новые;
  • Без применения возрастного ценза к заемщикам;
  • Действует фиксированная ставка 6% (проценты сверх указанной ставки погашает государство);
  • Для семей, в которых воспитываются 2-3-ое детей (дети рожденные до 2018 года не попадают под условия программы);
  • Период реализации программы с 2018 по 2022 год включительно;
  • Размер кредита:
    • 3 млн. рублей – для регионов России;
    • 8 млн. рублей – для городов федерального значения;
  • Первый взнос по ипотеке – не меньше 20%;
  • Заемщик обязан, помимо имущественного страхования, застраховать свою жизнь и здоровье;
  • При участии в программе для рефинансирования заемщик не может допускать просрочки внесения платежей;
  • Субсидией не могут воспользоваться семьи, родившие первенца, либо четвертого и последующих детей;

Особенности ипотеки для молодоженов

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:

    Для всех регионов РФ: +7 (800) 511-86-74

Итак, предложение ипотека для молодоженов представлено в виде программ:

  • Ипотека «Молодая семья» радует своими условиями в 2018 году и действует в некоторых банках РФ. Подробнее узнать про программу и льготы можно на сайте Госуслуг.
  • Федеральная программа «Жилье для российской семьи» – финансирование осуществляется из местных региональных бюджетов.

Программа Жилье для российской семьи

Получить финансовую помощь имеют право не только новоиспеченные супруги, но и семьи с детьми. Прежде, чем заняться оформлением ипотеки для молодых, следует детально изучить условия ее предоставления, причитающиеся паре льготы, т.к. в каждом регионе процедура имеет индивидуальные особенности. В целом же механизм действия программы единый.

Следует понимать разницу между обычным продуктом, разработанным банком для молодоженов с пониженной процентной ставкой (например, с использованием материнского капитала) и государственной программой с использованием сертификата на жилище. В последнем случае субсидия составляет 30-35% от стоимости недвижимости, приобретаемой в кредит.

Особенности государственной ипотечной программы

Как уже было сказано выше, ипотечная госпрограмма для молодоженов носит название «Обеспечение жильем молодых семей». В России она будет действовать до 2020 года. Согласно ее условиям, молодые семьи могут приобрести не только готовое жилье, но и построить за счет бюджетных средств собственный дом.

Невозможно указать точный размер государственной субсидии, он различен и напрямую зависит от стоимости квартиры, дома в отдельно взятом регионе. Например, в столице полагается на двоих 48 кв. метров (если детей нет). При наличии малышей – 18 кв. метров на одного человека.

Так, помощь в ипотеке для молодоженов без детей составляет – 30% от стоимости жилья, а, если у молодых супругов родился ребенок, финансирование увеличивается до 35%, независимо от того полная семья или нет. Если же молодожены погашают бюджетными средствами свой последний платеж по ипотеке согласно договору долевого строительства, то сумма может быть равной остаточному долгу.

Предложение рассчитано на молодых супругов, чей возраст составляет не менее 35 лет. Прежде следует встать на очередь в органах местной власти с целью улучшения жилищных условий. Как правило, в первую очередь, рассматриваются заявки именно таких лиц. Важно, чтобы заемщики могли представить кредитору документ подтверждающий, что они действительно нуждаются в улучшении жилищных условий.

Возможные варианты снижения ипотечной ставки

Процентная ставка по ипотеке может быть снижена несколькими способами:

  • Путем перевода зарплаты в банк, предоставляющий кредит;
  • Путем предоставления другого недвижимого объекта под залог (не являющегося предметом ипотечного договора);
  • Привлечение максимального числа созаемщиков, подтверждающих высокий потенциал платежеспособности;
  • Применение электронного сервиса регистрации сделки (актуально для клиентов Сбербанка);
  • Оформление полиса дополнительного страхования (услуга может снизить ставку на 1-6%);
  • По краткосрочным ипотечным обязательствам, как правило, предлагается более низкая ставка.

Что нужно, чтобы взять ипотеку с господдержкой?

Для участия в программе ипотеки для молодоженов следует выполнить ряд следующих действий:

  • В муниципалитет подать документы и заявление на получение субсидии.
  • Дождаться решения – в течение 10 дней.
  • Получить дополнительное уведомление о выделении средств из федерального или регионального бюджета.
  • Прийти в муниципалитет для получения свидетельства – документ действует только 9 месяцев, не более (если просрочить этот период, процедуру придется начинать заново).
  • Отправиться в банк для оформления ипотечной ссуды с привлечением субсидии.

Отдельные условия

Квартира в ипотеку молодой семье с государственной поддержкой, подлежит обязательному оформлению в общую долевую собственность всех членов этой семьи. Принять участие в программе можно лишь единожды за исключением ситуации, когда молодожены не успели воспользоваться свидетельством на получение госдотации.

Обобщим требования к претендентам:

  • Возраст — до 35 лет.
  • Официально зарегистрированный брак в органах ЗАГС.
  • Гражданство — РФ.
  • Наличие документа, подтверждающего необходимость в улучшении жилищных условий.
  • Отсутствие собственной недвижимости у обоих членов семьи.
  • Минимальный доход для молодоженов — 21 621 рублей.
  • Проживание на территории соответствующего региона – не менее 11 лет.

Если вы соответствуйте вышеперечисленным требованиям, приступайте к сбору необходимых бумаг.

Список документов

Перед обращением в районную администрацию (вам нужен отдел по жилищным вопросам) подготовьтесь, собрав следующие документы:

  • Заявление по форме (2 экземпляра).
  • Паспорта супругов.
  • Свидетельства о рождении детей (если есть).
  • Документы, подтверждающие нужду в жилье.
  • Справки, указывающие, что супруги могут погасить часть своей ипотеки.
  • Выписка из домовой книги.
  • Финансовый лицевой счет – копия.

Нужны как оригиналы, так и дубликаты документов. Помните, некоторые справки имеют короткий срок действия.

Программы коммерческих банков

В крупных банках РФ оформляется даже ипотека для молодой семьи без первоначального взноса. Размер субсидии способен покрыть первый взнос. Рассмотрим детальнее соответствующие теме программы от известных кредиторов страны. В таблице ниже вы можете сравнить процент по льготному займу, сроки кредитования, размер первого взноса и прочие особенности получения кредита:

Название банка Процентная ставка Сумма кредита (рубли) Срок Особенности
«Сбербанк» От 8,6% От 300 000 До 30 лет Страхование квартиры – обязательно, допустимо привлечение поручителей, созаемщиков (до 3-х человек), предоставление залогового обеспечения, размер первого взноса – от 10%.
«Россельхозбанк» От 8,95% От 100 000 До 30 лет Количество созаемщиков – до 3-человек, услуги по страхованию могут быть оплачены за счет кредитных средств, размер первого взноса 15-30%.
ВТБ 24 От 8,9% До 60 000 000 До 30 лет Размер первого взноса от 10% (акция), в банке действует программа, чем больше квартира, тем выгоднее.

Программа ипотечного кредитования Молодая семья для молодоженов в Сбербанке

Финансирование программы для молодоженов, попавших в затруднительное денежное положение, законодательно регулируется Постановлением № 373.

Редактор портала Руказакона. Приглашаем к сотрудничеству профильные организации для написания полезных материалов для наших читателей в обмен на рекламу в этом блоке. Подробности в разделе сотрудничество.


Акт осмотра жилого помещения образец бланк

Акт осмотра здания образец бланк

Акт осмотра нежилого помещения образец бланк

Акт передачи квартиры по договору купли-продажи образец бланк

Акт приема-передачи жилого помещения по договору найма

Акт приема-передачи здания образец бланк

Акт приема-передачи квартиры по договору купли-продажи

Акт приема-передачи недвижимости по договору купли-продажи долей дома и земельного участка

Акт приема-передачи недвижимости по договору купли-продажи земельного участка

Акт приема-передачи недвижимости по договору купли-продажи земельных участков

Похожие записи


Жилищное право

Разрешение на временное проживание — что это такое и как его получить?16Алена Баранникова31.08.2020

Жилищное право

Как выписаться из квартиры – необходимые документы и пошаговая инструкция по выписке человека через Госуслуги, МВД или суд1027Алена Баранникова21.01.2019

Жилищное право

Какие документы нужны для прописки – пакет бумаг для оформления постоянной и временной регистрации в квартире через Госуслуги и МФЦ292Алена Баранникова20.01.2019

Жилищное право

Сколько человек можно прописать в квартире по закону РФ – важные факторы при прописке в приватизированную, муниципальную и однокомнатную квартиру433Алена Баранникова19.01.2019

У кого есть шансы купить льготное жилье?

Право на субсидию имеют далеко не все семьи, считающие себя молодыми — прежде всего, имеются вполне конкретные возрастные ограничения. На сертификат, подтверждающий государственную льготу, могут рассчитывать только совершеннолетние граждане России до 35 лет включительно. Стоит знать, что люди, находящиеся в гражданском браке, хоть фактически и являются семьей, на государственную субсидию рассчитывать не могут. Поэтому в данном случае стоит начать с регистрации отношений, и лишь затем готовить пакет документов и подбирать жилье, которое хочется приобрести для расширяющегося семейства.

subsidii_molodym_semyam_003.jpg

Всем парам, соответствующим этому критерию, еще предстоит тщательно подготовиться и доказать, что они не просто стоят в квартирной очереди, но реально испытывают острую потребность в жилье.

Поскольку потребность – это, все же, субъективный показатель, стоит обратить пристальное внимание на нормативы, зафиксированные в конкретных цифрах. Подавая заявку на участие в государственной жилищной программе, стоит убедиться в том, что в имеющемся жилище на каждого человека приходится менее 15-18 «квадратов» площади. Претендовать на участие в программе также могут семьи, вынужденно проживающие в аварийных и ветхих домах.

Помимо прочего, пара должна проживать вместе и иметь доход, равный или превышающий сумму, которая требуется для получения ипотеки в банках. Конкретные цифры устанавливаются местными властями, но, в любом случае, стабильная платежеспособность является одним из основных условий программы. К сожалению, бывает так, что пока подходит очередь на участие в программе, родителям исполняется 36 лет. В этом случае льготы на них уже не распространяются, так что следует все делать вовремя и как можно более оперативно.

Условия кредитования

В соответствии с условиями в 2018 году заявитель может получить до 30% от стоимости жилья. При наличии несовершеннолетнего ребенка величина субсидии увеличивается на 5%. Оставшаяся сумма предоставляется коммерческими банками, являющимися участниками социального проекта. За счет наличия первого взноса заемщикам предоставляются более выгодные условия кредитования.

Программа устанавливает конкретные требования к участникам, а именно:

  • возраст одного из супругов на момент подачи документов на жилищную субсидию составляет не более 35 лет (новый проект ФЗ должен отменить ограничение по возрасту);
  • семья признается нуждающейся;
  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянного источника дохода, позволяющего выплачивать регулярные платежи.

Важно!

Участники программы признаются нуждающимися в получении государственных средств на субсидирование ипотеки в следующих случаях:

  • отсутствие жилья, включая по договору социального найма;
  • имеющаяся недвижимость не является пригодной для проживания (ветхая, находится в аварийном состоянии, подлежит сносу);
  • заявитель проживает совместно с тяжелобольным родственником, которому по закону должна быть предоставлена комната или отдельная квартира;
  • не соблюдается минимальная норма полезной площадки на 1члена семьи (статья 51 Жилищного Кодекса РФ).

Снижение ставки по ипотеке в — как, когда и кому ее дают

Государственная программа не может покрыть все расходы молодых семей, поэтому для льготной ипотеки 2018 по указу Путина действуют определенные ограничения. В зависимости от региона установлены различные общие суммы компенсации. Для получения государственной поддержки молодые семьи могут отправиться в банк, участвующий в госпрограмме, или в Агентство ипотечного жилищного кредитования.

Размеры скидок по процентной ставке

Вы можете оформить ипотеку в любом банке, который участвует в государственной программе по субсидированию ипотеке в соответствие с указом Президента РФ. Независимо от установленной в банке базовой ставки Вы сможете оплачивать ипотеку по льготной ставке 6%. Остальная часть платежа (в среднем 4-4,5%) выплачивается из федерального бюджета.

Важно!

За рождение второго и третьего ребенка семье разрешено провести рефинансирование текущего остатка по ипотечному кредиту и продолжить выплату ипотеки по льготной ставке 6% годовых.

Кому положена ипотека под 6 процентов

Ипотека с 2018 по указу Путина положена всем совершеннолетним гражданам РФ, которые в срок действия госпрограммы 01.01.2018—31.12.2022 станут родителями второго или третьего ребенка. Госпрограмма льготного ипотечного кредитования распространяется и на рождение, и на усыновление ребенка. Субсидия на ипотеку действует во всех регионах РФ при покупке жилья на первичном рынке на следующих условиях:

  • Покупка строящегося жилья (по договору 214-ФЗ);
  • Переуступка права требования по ДДУ;
  • Покупка готовой квартиры или дома у юрлица до договору купли-продажи.

Важно!

Субсидирование ипотеки не распространяется на приобретение квартир у инвестфондов и управляющих компаний.

Требования к договору и заемщику

Чтобы получить льготную ипотеку по указу Путина, молодой семье необходимо обратиться в Агентство ипотечного кредитования или банк, участвующий в госпрограмме. К стандартному пакету документов на ипотеку необходимо приложить свидетельство о рождении ребенка. Для получения субсидии необходимо, чтобы договор по ипотечному кредиту соответствовал таким требованиям:

  • Кредитный договор заключен в рублях 1 января 2018 года или позднее (это не относится к рефинансированию кредита).
  • Общий размер кредита составляет 3 млн для регионов и 8 млн для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО.
  • Заемщик оплачивает первый взнос не менее 20% от стоимости жилья собственными средствами или с использовании государственных субсидий.
  • Обязательно должны быть заключены договоры страхования жизни и страхования предмета залога.
  • Льгота действует только при своевременной оплате платежей по ипотеке.
  • Форма платежей — только Аннуитет.

Рефинансирование действующей ипотеки по новой государственной программе

Кроме оформления льготы на новую ипотеку, граждане могут получить рефинансирование для действующего ипотечного кредита. Необходимо, чтобы текущий кредит был выдан до 01.01.2018. При этом ипотека должна быть оформлена на покупку жилых помещений в новых домах или на покупку строящихся или жилых помещений с земельным участком. Для рефинансирования размер кредитных средств не может быть более 80% стоимости жилья. Если ипотека соответствует всем указанным условиям, то можно выполнить рефинансирование и получать субсидию и господдержку согласно указу Путина.

Процентная ставка по ипотеке с 2018 года

Независимо от установленных ипотечных ставок в банках, участники государственной программы льготного жилищного кредитования по указу Владимира Путина будут оплачивать ставку 6% годовых. Льгота действует в течение 3 лет при рождении второго ребенка и в течение 5 лет при рождении третьего ребенка в семье. Если в период действия программы 2018-2022 в семье появятся второй и третий ребенок, то можно рассчитывать на льготные платежи в течение 8 лет. Весь этот период граждане будут получать субсидию и платить за ипотеку по ставке 6%.

Где и в каком банке можно оформить?

Льготная процентная ставка доступна в банках-участниках государственной программы, а также в Агентстве ипотечного жилищного кредитования. Кроме того, в этих же финансовых организациях доступна реструктуризация ипотеки. Текущие условия получения ипотеки в российских банках приведены в таблице:

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, лет Возраст, лет Примечание
Абсолют банк 10.9 15 3 21-65 ФБ +0,5%
АИЖК 10.75 20 6 21-65
Ак Барс 11 10 3 18-70 скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Альфабанк 11.75 15 6 20-64 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Банк Возрождение 10.9 15 6 18-65
Банк Зенит 14.25 20 4 21-65
Банк Санкт-Петербург 12 15 4 18-70 скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
Бинбанк 10.75 20 6 21-65
ВТБ 24 и Банк Москвы 9.45 15 3 21-65 9,2% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Газпромбанк 9.5 20 6 21-65 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Глобэкс банк 11.8 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Евразийский банк 11.75 15 1 21-65 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Запсибкомбанк 10.99 15 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников
Металлинвестбанк 12.75 10 4 18-65
Московский кредитный банк 12 10 6 18-65
Промсвязьбанк 10.9 15 4 21-65 10% пв для ключевых партнеров
Райффайзенбанк 9.99 15 3 21-65 10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Росевробанк 11.25 20 4 23-65
Россельхозбанк 9.45 20 6 21-65 материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Российский капитал 11.75 15 3 21-65 скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Сбербанк 10 15 6 21-75 9,9 при электронной регистрации сделки;
-0,5% если зарплатник Сбера;
7,4%-8% если субсидирование со стороны застройщика
Связь-банк 10.9 15 4 21-65
СМП банк 11.9 15 6 21-65 скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 — 11,4% за быстрый выход на сделку
Транскапиталбанк 9,2% 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Уралсиб 10.4 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Югра 11.5 20 6 21-65

Как оформить ипотеку с господдержкой – основные правила и этапы оформления

Желая получить заем от государства, и стать участником программы ипотечного кредитования, необходимо следовать таким правилам и шагам при оформлении:

Шаг 1. Сбор документационного пакета

Это — важный шаг, без которого ни один специалист не оформит вам ипотеку.

В соответствии с условиями программы, в которой вы хотите участвовать, подготовьте документы.

Соберите:

  • Личные документы. Сюда входят копии паспортов, копии свидетельств о рождении, справка о составе семьи, выписка из домовой книги.
  • Документы о работе и доходах. Можно запросить с места работы справку, которая подтвердит ваш официальный заработок. При неофициальной работе можно взять выписку из банка, где будет отображены поступления, операции по карте или вашему счету. Также сделайте копию трудовой книжки.
  • Документы о наличии имущества. Если вы владеете какой-либо собственностью, то следует сделать выписку из ЕГРН.
  • Документы, отражающие нынешнюю обстановку жилья, где вы проживаете. Например, подтверждающая документация, если были проведены проверки со стороны контролирующих органов, например, санэпидемстанции, пожарной службы и др.

Могут понадобиться и другие бумаги. Их количество зависит от условий учреждения, оформляющего ипотеку.

Шаг 2. Подбор банковской организации

Все финансовые расчеты будет проводить банковская организация.

Следует подобрать банк, опираясь на все условия предоставления займа и другие важные нюансы — например, первоначальный взнос, процентную ставку.

Вы можете заняться подбором кредитной компании самостоятельно — или поручить это дело юристу. Он рассмотрит все актуальные предложения и расскажет о них вам, а затем вы вместе решите, какая программа лучше.

В случае самостоятельного подбора, обязательно читайте все условия — не только те, которые прописаны в договоре.

Шаг 3. Подбор жилья

Ограничения по выбору жилья у разных программ разные.

Например, молодым специалистам или тем, кто участвует в программе соцжилья, разрешено приобрести квадратные метры в новостройках. Список домов могут предоставить специалисты банковских, кредитных организаций.

Если же вы уже нашли дом, в котором планируете купить квартиру, то обратитесь в банк со своим предложением. Возможно, застройщик этого дома сотрудничает с банком, но об этом вы не знали.

Шаг 4. Подписание и оформление договора с банковской организацией

Важный и ответственный шаг.

Внимательно изучите договор, особенно — мелкий шрифт. Там могут скрываться неприятные последствия. Например, согласие на штраф в случае несвоевременной оплаты по кредиту.

Если договор вас устраивает — подписывайте его.

Если желаете внести какие-то корректировки, то обратитесь к юристу. Он будет представлять ваши права и сможет уговорить работников кредитной организации пересмотреть договор.

Конечно же, это случается редко, но — бывает.

Шаг 5. Регистрация собственности

Договор, подтверждающий ваши права на имущество, приобретенное по ипотеке, необходимо предоставить в отделение Росреестра.

Оставьте обязательно себе копию, в случае потери у вас на руках будет подтверждение.

Как правило, полноценным собственником жилья вы станете только после выплаты всего заема, а до этого момента квартиры будет считаться собственностью кредитной организации.

Заметьте, что никакие манипуляции с жильем вы не сможете провести.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Санкт-Петербург
8 (812) 627-14-02;
Москва
8 (499) 350-44-31

Возможные нюансы

Государственная программа пришла на смену комплексу социальных мероприятий “Молодая семья”, досрочно завершенному в январе 2018 года. Льгота по программе “Молодая семья” предоставлялась только гражданам до 35 лет, а максимальный размер компенсации не превышал 30 или 35% (при наличии ребенка) от общей стоимости жилья. Новая льготная программа ипотеки по указу Путина не имеет привязки к возрасту и к размеру выплат. Кроме того, теперь не нужно обращаться в дополнительные инстанции — оформить льготу можно прямо в своем банке. Тем не менее относительно льготной ипотеки 2018 по указу Владимира Путина остаются моменты, требующие внимания:

  • Рождение близнецов. Прямо в Постановлении Правительства РФ вопрос рождения близнецов не рассмотрен. Если близнецы — это 1 и 2 ребенок в семье, то длительного льготного периода — 3 года. Если близнецы — 2 и 3 ребенок в семье, то льготный период составит 8 лет (3 и 5 лет).
  • Четвертый ребенок. В Постановлении Правительства РФ не указано, что льготной программой смогут воспользоваться родители 4 и последующего ребенка. Тем не менее при появлении в семье 4 ребенка можно получить материнский капитал.
  • Рефинансирование. Если Вы выплачиваете жилищный кредит со ставкой 12 процентов, то при появлении 2 или 3 ребенка в семье в течение срока действия госпрограммы, можно выполнить рефинансирование ипотеки. В этом случае ставка составит 6%.
  • Оформление в банке. Вся процедура оформления льготы по ипотеке в 2018 году выполняется в банке или Агентстве ипотечного кредитования. Никакие другие лица и организации не имеют полномочий для оформления субсидии на ипотеку по указу Президента РФ.

Чему равен размер субсидии

Помощь многодетной семье в погашении ипотеки в 2018 году не способна покрыть все затраты, связанные с приобретением жилплощади. Размер субсидии зависит от нескольких факторов, которые касаются состава ячейки общества и количества детей. Согласно утвержденным правилам, которые будут действовать вплоть до 2021 г., государство предоставляет:

бездетным супругам

30% от расчетной стоимости жилья

с одним ребенком

35%

с двумя и более детьми

35%

одинокому родителю с одним и более детьми

35%

Для того чтобы определить максимальную сумму, необходимо рассчитать, какой метраж необходим в каждом конкретном случае. Унифицированного подхода здесь нет, поскольку муниципальными властями в каждом регионе определяется собственная норма. Так, например, для Москвы этот показатель равен 10 квадратам, тогда как для Омска и Тюмени – 15. Примечательно, но даже в одном регионе цифры могут отличаться в зависимости от населенного пункта.

Для подсчета помощи можно рассмотреть такой пример. Двое супругов с одним ребенком имеют право на получение субсидии от государства в размере 35% от стоимости приобретаемой квартиры. В городе, где проживает данная ячейка общества, установлены нормативы в размере 15 кв. м на человека. Ввиду этого им положена квартира не менее 45 квадратов. Средняя цена одного кв. м по региону составляет 28365 р. Для приобретения собственного жилья им понадобится 1 276 425 р. Помощь от государства составит 35% или 446 749 р.

Кто может претендовать

Не все желающие вправе стать участниками государственной программы. Вновь созданная ячейка общества должна числиться в списках нуждающихся. Что касается возрастных ограничений, то правилами определены предельные значения. Возраст каждого из супругов либо же гражданина, который самостоятельно воспитывает одного или более детей (родитель-одиночка) должен равняться 35 годам. Если один из супругов в полной семье переступил 35-летний рубеж, ячейка общества не сможет участвовать в программе.

Дополнительные требования зависят от нескольких факторов:

  • Если супруги не обзавелись наследниками, они оба должны являться гражданами РФ.
  • При наличии одного и более детей муж или жена могут быть подданным другого государства.
  • Если родитель самостоятельно воспитывает одного или более детей, он должен иметь российский паспорт.

Как определяется возможность субсидирования

subsidii_molodym_semyam_006.jpg

Решения принимают специальные комиссии в органах местной власти, на что им отводится не более десяти суток после принятия пакета документов. Каким бы ни был ответ, заявители должны получить его в письменном виде. Стоит знать, что есть строго отведенный период для подачи документов – это первое полугодие, если семья не успевает справиться с этим до июля, придется ждать. Если решение положительное, семья получает сертификат, которым можно воспользоваться уже в следующем календарном году. После постановки на очередь есть время подыскать подходящую квартиру, однако с момента получения документа стоит поторопиться – оформить приобретение недвижимости можно лишь в течение девяти месяцев, и если срок истек, получить сертификат повторно уже нельзя.

На самом деле, многие даже достаточно обеспеченные молодые семьи не пользуются государственной программой только потому, что не знают, как подойти к этому вопросу. Поскольку программа имеет немало ограничений, реальных претендентов на льготы оказывается не такое уж огромное количество, как это может показаться, а это увеличивает шансы тех, кто испытывает нужду в жилье и соответствует всем критериям отбора.

Ипотека по минимальной ставке

С 2019-го по 2022 год на территории РФ будет действовать льготная программа, направленная на субсидирование ипотечных займов, которая может стать очень существенным подспорьем многим семействам с детьми. На уменьшение ставок могут рассчитывать семьи, где с начала 2019 года был рожден или усыновлен второй и/или третий ребенок. При рождении или усыновлении второго ребенка государство будет субсидировать ипотеку три года, а если появляется третий наследник в семействе – пять лет.

subsidii_molodym_semyam_007.jpg

Участники программы получают льготное кредитование под 6% годовых. При госпомощи всегда назначается аннуитетный график погашения, то есть — суммы обязательных выплат, которые надо погашать каждый месяц, будут равными.

Застройщикам от этой программы прямая выгода, так как, согласно выдвинутым государством условиям, квадратные метры должны приобретаться исключительно на первичном рынке. Формат покупки жилья большого значения не имеет, это может быть долевое участие или прочие виды сделок с квартирами в новостройках. Кстати, программой предусмотрена также возможность приобретения в ипотеку частного дома с земельным наделом.

Преимуществом этого вида государственной помощи является еще и то, что обращаться в администрацию и вообще ходить по многим инстанциям не придется. Ипотека оформляется непосредственно в финансовой организации, сотрудники которой сами подадут заявление на государственную субсидию.

Условия и ограничения ипотечного субсидирования

subsidii_molodym_semyam_008.jpg

Во всех регионах, кроме столицы, Санкт-Петербурга, Подмосковья и Ленинградской области (где можно рассчитывать на получение в ипотеку 8 млн. рублей), максимальная сумма составляет 3 млн. рублей. Однако получить ипотечный заем по сниженной ставке можно лишь при условии, если семейство уже располагает частью суммы на первый взнос, и ее хватит на покрытие как минимум 20% стоимости квартиры, которую предполагается приобрести. Как и в прочих социальных жилищных программах, родителям предоставлено право объединения материнского капитала с льготными ипотечными возможностями для приобретения жилья.

  • Претендентам на участие в субсидировании придется также озаботиться вопросом страхования. При этом должно быть оформлено, как минимум, два договора: первый – это личное страхование, а второй – страхование приобретаемого жилья.

  • Крайне важным условием является платежная дисциплина – государство готово покрывать часть затрат лишь по тем кредитам, по которым заемщики не допускают просрочек.

  • После того, как срок предоставления льготы истекает, придется рассчитываться по полной ставке, которая, однако, не может превышать ставку рефинансирования, актуальную на тот день, когда заключался кредитный договор. То есть, может быть добавлено максимум два процента.

Есть в программе и ограничения: каждое российское семейство с детьми может принимать участие в программе только один раз, кроме того, рассчитываться с задолженностями по просрочкам и пеням за государственные деньги нельзя.

Льготы: если родился еще один ребенок

subsidii_molodym_semyam_009.jpg

Нередко получается так, что рождается второй ребенок, и семья при этом получает заслуженную субсидию, но следом появляется на свет еще одно дитя. В этом случае действует простой арифметический закон – трехлетняя субсидия продлевается еще на два года. Если третий ребенок родится до начала 2023 года (когда должно закончиться действие программы), но после завершения действия льготы, связанной с появлением второго малыша, семья получит право на оформление еще одной пятилетней субсидии.

Родители, ожидающие появление двойняшек, интересуются, как все будет рассчитываться в этом случае. По логике, должна предоставляться сразу восьмилетняя льгота, связанная с появлением второго и третьего малыша одновременно. Увы, в правительственном постановлении об этом ничего не сказано и, скорее всего, вопросы будут решаться по мере возникновения таких прецедентов.

К сожалению, действие государственной программы не касается семей, где в указанный период появляются четвертый, пятый и последующие дети. Большим преимуществом программы является отсутствие возрастных ограничений для родителей.

Требования к соискателям на социальную ипотеку

Квартира в ипотеку молодой семье при использовании программы господдержки может приобретаться или строиться, если соискатели соответствуют определенным требованиям:

  • Наличие жилплощади. При условии, что у супругов нет собственного жилья либо же имеющаяся недвижимость не соответствует принятым в регионе нормативам, кандидаты могут подавать заявление.
  • Наличие собственных средств. Для получения сертификата на субсидирование граждане обязаны иметь собственные накопления для уплаты оставшейся суммы. Допускается привлекать кредитные средства при условии, что супруги имеют достаточный доход для ежемесячных выплат по ссуде.
  • Возраст супругов. Согласно правилам, ячейка общества может включаться в список нуждающихся при условии, что каждый из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент принятия решения о включении их в списки нуждающихся. В противном случае претенденты вправе рассчитывать лишь на собственные силы или банковский заем, где требования касательно полных лет могут быть более мягкими.
  • Регистрация в программе. Ипотечный кредит выдается лишь тем молодым гражданам, которые официально признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Согласно правилам определены нормы в зависимости от количества членов:

    • Для одиноких родителей с одним ребенком или же супругов без детей – 42 кв. м.

    • Для ячейки общества, количество членов в которой составляет три и более человек – 18 кв. м. на каждого человека вне зависимости от возраста и пола.


Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий