Как вернуть страховку после погашения кредита — в каких случаях возможно получить возмещение

Страхование жизни, дохода, а также залоговое имущество, принадлежащее лицу, взявшему кредит, является одним из условий при реализации кредитной программы многочисленных банковских организаций. При этом многих заемщиков интересует резонный вопрос — можно ли вернуть страховку по кредиту после и вовремя его погашения, и какие способы для этого существуют.

  • Что такое страховка по кредиту?
    1. Что говорит закон о страховании?
      1. Как вернуть страховку по кредиту после погашения кредита?
        1. Какие виды страховок можно вернуть?
          1. Возврат страховки при досрочном погашении
            1. Можно ли при возврате справиться без юридической помощи?

              Что делать, если страховая компания отказывается принимать заявление

              Если страховая компания не принимает заявление, придется обращаться к помощи юристов. В такой ситуации важно обратиться в проверенные организации и компании, которые имеют опыт работы в судебных инстанциях.

              Досудебное регулирование

              В качестве досудебного регулирования рекомендуется использовать обращение в ЦБ РФ. Эта организация обязана контролировать деятельность банков, но не всегда вмешивается в отношения между клиентами, банками и страховщиками.

              До суда все просто урегулировать только в случае, если клиент попал в «период охлаждения». Тогда есть возможность отказаться от навязанных услуг без проблем.

              Взыскание через суд

              Если «период охлаждения» прошел и страховщики не имеют желания добровольно возвращать страховку, придется обращаться в суд. Важно помнить, что при проигрыше дела клиент будет оплачивать все судебные издержки. Если сумма страховки невелика, стоит задуматься о целесообразности процедуры.

              Опытный юрист подскажет, как правильно составить исковое заявление и на какие статьи Гражданского кодекса РФ ссылаться.

              Жалобы в контролирующие инстанции

              Страховые компании неохотно возвращают потраченные клиентами средства, поэтому необходимо собрать все имеющиеся документы, а также внимательно изучить договор. Помимо обращения в суд, можно написать заявление в Роспотребнадзор, который сможет защитить права потребителя.

              Также есть несколько проверенных организаций, которые контролируют деятельность страховщиков:

              • Федеральная служба Страхового надзора;
              • Служба Банка России по Финансовым рынкам.

              Эти организации контролируют страховые компании, и в случае нарушения законодательства помогут клиентам защитить свои права.

              Как получить страховую сумму в банке за выплаченный долг

              Для того, чтобы вернуть деньги за страховку, надо составить заявление и приложить к нему необходимые документы.

              Кто имеет право на получение

              Договор страхования заключается между заемщиком и страховой компанией, иногда третьей стороной выступает банк. Право на получение выплаты страховой суммы, погасив кредит, имеют только участники сделки – заемщики.

              Документы

              Для расторжения договора страхования необходимо предоставить следующее:

              • заявление с указанием своего желания отказаться от страховки и обоснованием этого требования;
              • паспорт;
              • договор страхования;
              • в случае, если кредит был погашен досрочно, потребуется приложить справку из банка об отсутствии долга.

              После получения этих документов будет произведен перерасчет и неиспользованная сумма возвращается клиенту.

              Срок возврата по окончании договора

              Нет такого понятия как срок подачи заявления на выплату страховки после погашения кредита. Есть срок – 14 дней, – но он относится к возврату сразу после оформления. А срока, который бы регламентировал подачу заявления после выплаты кредита нет.

              Поэтому здесь нужно ориентироваться на общий срок исковой давности, то есть в какой период по закону вы можете предъявить претензии к ответчику. Срок исковой давности в РФ три года. Это значит, с момента последнего платежа по кредиту, у вас есть еще три года, чтобы обратиться с претензией по данному вопросу к страховой или банку.

              Образец заявления

              Заявление на возврат денежных средств по страхованию жизни может быть составлено в произвольном виде. Но в любом случае там нужно отразить:

              • полное название страховой компании, в который был оформлен полис;
              • паспортные и регистрационные данные клиента;
              • реквизиты договора страхования;
              • обоснование причины, по которой заемщик желает расторгнуть договор (как можно подробнее);
              • выплатил кредит или нет;
              • указание на необходимость возврата страховой премии частично или полностью.

              Примерный текст заявления может выглядеть следующим образом.

              В ПАО «Банк ХХХ»

              адрес кредитной организации

              от Сидорова Ивана Петровича,

              паспорт № ________

              зарегистрирован по адресу: ____________

              Заявление

              Между мной, Сидоровым И.П. (заемщик) и ПАО «Банк ХХХ» (Банк) был заключен кредитный договор № __ от ___ (указать срок действия и размер процентной ставки). При получении кредита сотрудником Банке мне был выдан договор страхования с (наименование страховой организации) и разъяснено, что его подписание является обязательным условием для получения кредита. Мною была произведена единовременная уплата страховой премии (сумма). Данная сумма была включена в кредит и увеличила его размер. Таким образом, возрос и мой ежемесячный платеж в погашение долга.

              Согласно статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляющими признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.

              Согласно пункту 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

              На основании вышеизложенного прошу произвести мне компенсацию страховых премий (сумма)

              Прошу выдать ответ на претензию в течение 10 дней на руки (тел. для связи _________).

              В случае отказа буду вынужден обратиться в суд за защитой нарушенных прав.

              Какие виды страховок можно вернуть

              Как вернуть деньги за страховку после погашения кредита и можно ли это сделать

              Страховки могут быть обязательными и необязательными. При оформлении залоговых видов кредита – ипотеки, автокредита – полис страхования обязателен, и такие средства возврату не подлежат.

              При выдаче потребительского кредита, кредитной карты и прочих видов займа без залога страхование необязательно, а средства можно вернуть полностью или частично.

              Почему не возвращают, и что делать

              Банки не обязаны и не возвратят страховку при погашении кредита по таким основным причинам:

              • заемщик обратился с заявлением в банк тогда, как договор заключался со страховой компанией;
              • в договоре не прописано условие, касающееся возврата страховки, либо прямо указано на то, что возврат не может быть осуществлен (в ситуации, когда договор заключался до 1 июня 2016 года).

              В остальных случаях можно считать, что банки должны вернуть вам страховку при полном погашении кредита. Если они отказывают неправомерно, можно обращаться в территориальное отделение ЦБ РФ. Нужно указать, что данной кредитной организацией были нарушены его указания. Если в до судебном порядке урегулировать проблему не удастся, значит возвратят по суду.

              Подводные камни

              Большинство бывших заемщиков ограничиваются походом в банк. Там их уверяют, что вернуть деньги за страховой полис невозможно, и процесс останавливается. Однако стоит внимательно прочесть договор кредитования. Если там не сказано, что страховку при досрочном погашении вернуть нельзя, заемщик имеет полное право на возмещение полиса. Чем раньше кредит закрыт, тем больше средств по страховке будет возмещено.

              Сейчас на рынке юридических услуг есть множество компаний, которые выступают посредниками и гарантируют возврат навязанной банком страховки. Но при обращении к таким компаниям стоит тщательно изучать отзывы и лицензию на осуществление деятельности, чтобы не попасть в руки к мошенникам.

              Еще одно условие – страховку придется оформлять обязательно на имущество, под которое будет оформляться кредит. Речь идет об ипотеке или автокредите под залог автомобиля. В таком случае полис входит в условия кредита.

              Что такое процентная ставка по кредиту и от чего она зависит

              Что такое срок исковой давности по кредиту

              Нюансы закона о возмещении страховых затрат в «период охлаждения»

              Лояльность не актуальна по отношению к коллективным договорам. Правила действительны при подписании физлицом соглашения с СК. Финструктуры начали реализовывать вспомогательные услуги в пределах колдоговора, а это под правило о возврате денежных средств за две недели не подходит. По факту страхует банк, займополучатель сотрудничает с ним.

              Смотрите на эту же тему: Как коронавирус повлияет на курс доллара

              Возмещения страховых затрат по колдоговорам в период охлаждения нет. Это практикует ПАО ВТБ. Судя по отзывам пользователей в сети, вернуть страховку по кредиту Ренессанс кредит отказывается вообще. Что практикует Альфа, ОТП, Совкомбанк, Русский стандарт, Тинькофф, Восточный экспресс, уточняется в телефонном режиме с представителями контакт-центров клиентской поддержки.

              Пошаговая инструкция возмещения страховых затрат после получения займа в течение 2 недель:

              • Написать заявление на исключение из состава участников программы необязательного страхования (определённой формы нет). Нередко СК не придираются к заполнению заявки по собственным правилам, но предпочтительнее заполнять форму в присутствии работника организации.
              • Передать заявление на возврат страховки по кредиту, сопутствующую документацию лично в СК либо заказным письмом по Почте России. Заявка пишется в двух экземплярах. Представитель СК поставит на запросе отметку о приёме. Образец заявления есть в сети. Вписываются реквизиты для перечисления заёмщику денег.

              Какой пакет документов подаётся на рассмотрение СК:

              • Паспорт;
              • Страховой договор;
              • Чек, демонстрирующий принятие услуг страхования;
              • Реквизиты.

              Средства поступят в распоряжение заявителя за 10 суток после приёма документации СК. Деньги перечисляются на счёт клиента по записанным в заявке реквизитам. Через 10 дней, если возврат сделан не был, кредитополучатель вправе обратиться в суд, дабы расторгнуть договор страхования, возвратить деньги. Нужно приложить экземпляр заявления с отметкой о приёме документации.

              Отказ от услуг страхования после завершения «периода охлаждения»

              Страховать залоговое имущество кредитор будет обязан. Обходится без сотрудничества с конкретным страховщиком. Займополучателю даётся право личного выбора СК, после подписания договора документ предоставляется кредитодателю. На практике дело с потребительскими кредитами обстоит иначе, нередко соглашения подписываются с определённой СК. У некоторых учреждений есть свои страховые фирмы (пример — Сбербанк).

              Иногда даётся возможность возвратить остаток премии СК при отсутствии рисков (пример: застрахованный умер из-за обстоятельств, не предусмотренных договорными условиями).

              Тогда в СК помимо заявления подаются:

              • Копия гражданского паспорта застрахованного человека;
              • Свидетельство о смерти;
              • Вспомогательные бумаги (по настоянию СК).

              После обработки заявки пересчитывается сумма вознаграждения, за 15 дней ожидается возвращение страховки. Если договорными условиями не оговорен возврат премии СК, то без судебных тяжб не обойтись. Но шансов выиграть дело мало. Избежать попадания в затруднительную ситуацию может помочь изучение документации перед согласием на сотрудничество.

              До суда нанесите визит кредитору. Некоторые финорганизации предоставляют возможность отказаться от допуслуг в срок от 2 недель. Это практикуется в Хоум Кредите, месяц выделяет Сбербанк. Правило работает в ВТБ24, но по соглашениям, оформленным до 1 февраля 2017-го.

              Не все кредитодатели равны в требованиях. Если отослать банку претензию, то почти в 100% случаев получится отказной. Основание — подписание документа самим гражданином. Если человек намерен бороться за права, то следует обращаться в суд. Правозащитникам придётся нелегко: это самостоятельная выплата человека, он согласился на услугу, оплатил таковую.

              Смотрите на эту же тему: Пошаговая инструкция, как перевыпустить карту Сбербанка


              Поделитесь в соц.сетях:

              Оцените статью:

              1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
              Загрузка...

              Добавить комментарий