Как взять в Сбербанке кредит: проценты в 2019, необходимые документы

Нецелевой кредит наличными – универсальный банковский продукт, позволяющий решить практически любую задачу: сделать ремонт, поехать в отпуск, приобрести автомобиль, увеличить жилплощадь и многие другие. Линейка кредитов наличными от Сбербанка в 2019 году не изобилует количеством, зато условия по действующим продуктам довольно привлекательны.

Сбербанк

Кредит в Сбербанке, условия кредитования в году

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПО КРЕДИТАМ В СБЕРБАНКЕ

  • Процентная ставка: от 11,9% до 19,9%
  • Сумма кредита: от 30’000 до 5’000’000 руб.
  • Срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет«Рассчитать кредит»

Потребительский кредит — процентная ставка 2020 года

В 2020 году, Сбербанк снизил минимальную процентную ставку по кредиту на 1 процент. Если вы оформите заявку на кредит через интернет банк «Сбербанк онлайн», либо получаете зарплату или пенсию на счёт в Сбербанке, то ставка по кредиту от 300’000 рублей составит 11,9% годовых.

При оформлении кредита на сумму от 300’000 рублей сроком от 10 месяцев, через 6 месяцев кредитная ставка автоматически снизится на 1,5% и составит 10,4% годовых. При этом, обязательным условием является своевременная оплата, без просрочек, а также отсутствие частично-досрочного погашения.

Процентные ставки по кредитам 2020 (специальные условия)
Сумма кредита до 300’000 руб. от 12,9% до 19,9%
Сумма кредита от 300’000 до 1’000’000 руб. от 11,9% до 16,9%
Сумма кредита от 1’000’000 рублей 11,9%
Процентные ставки по кредитам 2020 (общие условия)
Сумма кредита до 300’000 руб. от 13,9% до 19,9%
Сумма кредита от 300’000 до 1’000’000 руб. от 12,9% до 16,9%
Сумма кредита от 1’000’000 рублей 12,9%
Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления займа: не менее 18 лет
Возраст на момент полного погашения: не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 3 месяцев

*Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет.
**Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

Необходимые документы
  • Гражданский паспорт
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
  • Справка по форме «2-НДФЛ»
Документ, подтверждающий финансовое состояние
  • Копия трудовой книжки
Документ, подтверждающий трудовую занятость

*Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.
**Если у вас есть зарплатная карта Сбербанка России, для оформления кредита понадобится только паспорт. Подайте заявку в Сбербанк Онлайн. После одобрения кредита, деньги придут вам на карту.

Кредиты от СБ: ставки и особенности

Общие условия Сбербанка по кредитованию выглядят следующим образом: для личного потребления от 30 тыс. до 5(3) млн. выдается в рублях на срок от трех месяцев до пяти лет без обеспечения и комиссии. Максимальная сумма займа, которую можно взять под минимальную ставку – для карточных клиентов, получающих заработок через банк. Для остальных клиентов верхний предел займа на 2 млн. меньше.

Как зарегистрировать Личный кабинет Сбербанк Онлайн

Что же касается ставок выдачи, то сведения о том, под сколько процентов дают кредит, можно с большей точностью узнать при оформлении договора, либо воспользоваться кредитным калькулятором до подачи заявки, поскольку на окончательную цифру влияют сроки возврата долга и запрашиваемая сумма.

Кредит в Сбербанке: на каких условия в 2019 году выдаются займы

Какие же базовые условия в Сбербанке на ставки по кредитам предлагаются потребителю? Клиентам, оформляющим средства в долг на общих основаниях, предлагаются следующие цифры:

  • до 300 тыс.: 14,9-19,9%;
  • от 300 тыс. до 1 000000: 12,9-16,9%;
  • от 1 000000: 12,9-13,9%.

Улучшенные условия для пенсионеров и трудящихся, получающих средства на карту Сбербанка, выглядят следующим образом:

  • до 300 тыс.: 13,9-19,9%;
  • от 300 тыс. до 1 000000: 11,9-16,9%;
  • от 1 000000: 11,9-12,9%.

Реально оценивайте свои возможности, перед тем, как подписать договор, он не только дает возможность получить средства, но и возлагает определенную ответственность перед банком, постарайтесь не попасть в кредитную кабалу.

Кредитные портфели от СБ

Безусловно, рынок финансовых услуг достаточно насыщен программами кредитования, и получить заем можно практически в любом банке или микрокредитной организации. Но, как показывает практика, далеко не каждый кредитор ставит интересы клиента выше своих, предлагая выгодные ставки для получения денег взаймы. В 2019 году условия кредита в Сбербанке представлены несколькими видами займов для потребителя. Это:

  • деньги на любые цели;
  • деньги под залог;
  • деньги для тех, кто владеет и развивает личное подворье.

При этом, сегодня кредитка Сбербанка, по условиям получения займа, сводит к минимуму затраты времени и усилий, ведь для своих клиентов, получающих заработок или пенсионные средства на карту, эмитированную финучреждением, предусмотрено льготное заимствование. Удобно получать финансы на карту, затем снять с кредитки деньги наличными, или потратить их на покупку по безналичному расчету.

Кредит в Сбербанке: на каких условия в 2019 году выдаются займы

Каждый из предлагаемых портфелей услуг имеет некоторые отличия, в том числе и в плане начислений кредитной организацией процентов на заимствованные средства. С наступлением весны, кредит от Сбербанка в 2019 году, его условия и проценты, подчиняются акционным правилам, согласно которым ставки по займам от 300 тыс. снижаются в среднем на 1%, и составляют от 11,9 до 19,9% в год. Заявки по акционным правилам принимаются до конца апреля. Еще одним шагом навстречу потребителям стала предоставленная кредитором возможность получить деньги по сниженной ставке по кредитам, не предусматривающим поручительства или имущественного обеспечения.

Заполнить заявку на кредит

Требования к заемщикам и процедура оформления

Стать заемщиком в Сбербанке может любой гражданин России в возрасте от 21 до 70 лет. С 18 лет получить средства могут только владельцы зарплатных карточек, причем стаж должен превышать 3 мес. У физического лица должен быть паспорт, прописка либо временная регистрация в любом населенном пункте страны, а также работа и стабильная заработная плата. Требования к трудовому стажу – от полугода на текущем месте занятости, общая за прошедшие 5 лет – от 12 мес. Без работы взять деньги можно, если физлицо имеет стабильный источник дохода – пенсию, крупные проценты по вкладам, дивиденды.

Требования к кредитной истории не установлены, но при наличии просрочек, арестов счетов, исполнительных производств, рассчитывать на финансирование не приходится. Банк надежен, но в то же время отличается жестким критериями. При этом подавать заявку могут все, оценка клиентов – сложный процесс и спрогнозировать решение о выдаче заемных средств невозможно.

Чтобы взять кредит наличными, нужно пройти стандартную процедуру:

  • Подать заявку любым способом.
  • Предоставить пакет документов.
  • Подписать кредитный договор и получить деньги.

Пакет требуемых документов

Перечень необходимых документов заемщика включает:

  • Анкета-заявление на получение кредита.
  • Действующий гражданский паспорт.
  • Документы о месте трудоустройства и заработке.
  • Дополнительные бумаги по запросу банка.

Аналогичный пакет собирает поручитель, если к договору привлекается третье лицо.

Без справок о доходах взять деньги могут только зарплатные клиенты, а также пенсионеры, получающие пенсию на социальную карту Сбербанка.

Получение денег

Существует несколько способов получения денежных средств:

  • Наличный;
  • Банковский счет;
  • Заработная карточка;
  • Специальная дебетовая карточка;

Сумму кредита передается заемщику полностью, единовременным платежом. Исключение составляет жилищный займ, предназначенный для строительства. Пользователь должен подписать договор в течение месяца после ознакомления с условиями кредитования, оформления заявки и получения предварительного одобрения от банковской организации.

Не появившись в отделении банка в установленные сроки, пользователю придется подавать заявление заново.

Контакты банка: Сбербанк

Техническая поддержка Сбербанка — возможность оперативно и максимально полно получить информацию по кредитованию. Выберите подходящий номер телефона (зависит от страны, в которой вы живете) и позвоните в техподдержку, если вам требуется дополнительная справка.

Телефоны:

  • 900 (бесплатно с мобильных по всей РФ);
  • +7 495 500 55 50 (для звонков из любых стран).

Возврат кредита и досрочное погашение

Потребительский кредит в Сбербанке

Потребительское кредитование подразумевает возвращение задолженности равными ежемесячными платежами. Клиент выбирает удобный способ внесения денежной суммы платежа. Пользователям разрешено перечислять на банковский счет денежные средства несколькими способами.

Способы внесения ежемесячного платежа:

  • Кассы банковского отделения;
  • Банкоматы;
  • Личный кабинет Сбербанк-онлайн;
  • Сторонник финансовые организации;

Несвоевременное погашение задолженности влечет за собой начисление процентов. Ежегодно пеня составляет 20%.

Банковские пользователи имеют полное право погасить кредит полностью досрочно без начисления штрафов, санкций и дополнительных процентов.

Необходимо выплатить проценты за срок использования кредитных денег. Необязательно предварительно оповещать сотрудников Сбербанка о желании полностью рассчитаться с задолженностью. Минимальное количество денежных средств для внесения предварительно не ограничивается. Специальный бланк заявления о досрочных выплатах заполняется через Сбербанк-онлайн или в отделении. Необходимо указать дату заявления и счет, с которого будут сняты денежные средства.

Руководство Сбербанка позволяет пользователям выбрать кредитную программу для разнообразных целей. Существует прекрасная возможность получить кредит при оптимальных требованиях и на выгодных условиях. Держатели заработных плат, лояльные пользователи Сбербанка пользуются особыми привилегиями.

Подача заявки

Потребительский кредит в Сбербанке

Два способа оформления потребительского кредита:

  • Удаленный – с помощью Сбербанк онлайн или официальный сайт.
  • При личном посещении банковского отделения.

Поданная онлайн-заявка рассматривается буквально за пару часов. После подачи заявки пользователь получает смс-ответ. Заявка, поданная через отделение, подлежит рассмотрению в течение двух дней. После рассмотрения сотрудник звонит и сообщает предварительный ответ. При положительном ответе в течение месяца клиент должен посетить филиал и подписать договор. Необходимо предоставить паспорт, удостоверение личности, документы на имущество, если предоставляется залоговое обеспечение.

При заполнении онлайн-заявки и не получении ответа, проверьте наличие ответа через личный кабинет. Получив предварительно положительный ответ, поторопитесь посетить отделение, собрав пакет необходимой документации. Предварительное одобрение не означает стопроцентную выдачу кредитных денежных средств.

Условия программ и процентная ставка по ним

Потребительский кредит в Сбербанке

Решили оформить кредит в Сбербанке по программам 2019 года? Для начала необходимо подробно изучить требования программ.

Каждая программа имеет собственные процентные ставки. Необходимо уточнять размер процентов, потому что сотрудники подразделяют клиентов на несколько категорий.

Первая группа клиентов состоит из людей с потенциальным низким уровнем риска по возвращению финансовых средств банку. Это лояльные клиенты, которые уже брали кредиты и возвращали без пропуска платежей. Сюда относят держателей заработных плат, людей, предоставивших залоговое обеспечение, полный пакет требуемой документации. Особыми привилегиями пользуются люди, оформившие страховой полис жизни и трудоспособности.

Вторую группа клиентов составляют люди, которые вероятно могут не рассчитаться с долгом. Сюда относят людей без кредитной истории.

Клиенты, имеющие отрицательную кредитную историю, могут даже не подавать заявку на оформление. Сбербанк отказывает в сотрудничестве с проблемными клиентами.

Программы кредитования:

  • Текущая акция. Руководство банка часто проводит разнообразные акции, новые программы. Условия для лояльных клиентов лучше, чем для остального населения. Уникальная акция «Удачный момент для получения кредита». Граждане могут попробовать оформить кредит от трех до пяти миллионов рублей. Процентная ставка зависит от размера задолженности и условий по заработной плате. Ставка варьируется от 12 до 13%.Длительность кредитования начинается от трех месяцев и до пяти лет. Временная прописка позволяет получить денежные средства исключительно на момент действия регистрации.
  • Кредит без обеспечения. Процентная ставка составит от 15 до 20%. Денежная сумма от 300 000 до 1 500 000 рублей. Клиент должен предоставить сотруднику банка паспорт и справку, подтверждающую официальные доходы.
  • Кредитование лиц, владеющих подсобным хозяйством. Клиенту предоставляется возможность получить до 1 500 000 рублей. Ежегодная процентная ставка равняется 17%. Длительность кредитных выплат достигает пяти лет. Владельцы скота, растениеводческих ферм успешно развивают собственный бизнес благодаря помощи Сбербанка. Необходимость в залоговом обеспечении отсутствует. Придется предоставить поручительство. Наличие созаемщика позволит получить большую денежную сумму. Заемщик получает денежные средства наличным способом или карточным переводом. Необходимо предоставить паспорт, трудовую книгу, хозяйственную документацию.
  • Под залог недвижимого имущества. Можно получить около 10 000 000 рублей. Конкретный размер допустимого кредита оглашается после полной экспертизы имущества. Процентная ставка ежегодно составляет до 13%. Минимально разрешается получить 500 000 рублей. Длительность задолженности не должна превышать 20-ть лет. Подобная программа становится отличным альтернативным решением ипотечному кредитованию.

Залог не должен быть единственным во владении у клиентам. Залог может быть домом, гаражом, участком.

Кому дают в Сбербанке кредит

Для представителей каждой категории граждан есть разные требования для предоставления кредита. Первое, что нужно сделать -­ это изучить каждую деталь условий предоставления. В противном случае этот человек рискует зря потратить время на сбор документов и справок, которые могут оказаться ненужными. Как все оформить?­

Пенсионерам

Кредит в этом банке для пенсионеров может быть с поручительством либо без него. Человек должен достичь пенсионного возраста на момент выдачи кредита, а не на момент полного погашения. Максимальный возраст на день полного погашения займа составляет 65 лет по программе без поручительства и 75 лет с ним. Если получение пенсии человек оформил на карту этого же банка, то ему предложат льготные условия. Пенсионер обязательно должен располагать залоговым имуществом и иметь безупречную кредитную историю.

Для молодой семьи

Многим молодым семьям неизвестно, как взять в Сбербанке ипотеку. К этой категории причисляют те семьи, в которых мужу или жене еще нет 35-ти лет. У них должно быть не больше одного ребенка. Процентная ставка равняется 12,5% в год, а стартовый взнос может быть от 15%. Максимальный срок — 30 лет, подтверждать свой доход и занятость документами не требуется. Помимо того, молодые семьи могут участвовать во многих других ипотечных программах.

Безработному студенту на обучение

Эта программа предоставляется на таких условиях:

  • сумма – до 100% стоимости платы за обучение;
  • процентная ставка – 7,05%;
  • срок – период обучения + 10 лет.

Займ могут получить молодые люди старше 14 лет на получение образовательных услуг в средних и высших профессиональных заведениях. Студент может выбрать любую форму обучения – стационарную или заочную. Никакого обеспечения по программе или обязательной страховки в подобной ситуации не предусмотрено. Он должен числиться в том учебном заведении, деятельность которого лицензирована и осуществляется по соглашению с Министерством образования и науки и банком.

В декретном отпуске

Будущим мамам часто требуются дополнительные средства, ведь им предстоит масса дополнительных расходов, а как взять в Сбербанке потребительский кредит, они не понимают. У них два варианта получения кредитных средств. Первый – это взять займ без обеспечения, для получения которого не нужно приносить с работы справку о доходах. Слишком большую сумму получить не выйдет. Второй вариант – оформить кредит на своего работающего супруга.

Без справок о доходах

Многих людей, например, неработающих, очень волнует то, как можно взять кредит в Сбербанке, не подтверждая своих доходов документами. Есть два варианта:

  • Под поручительство. Выдается людям старше 18-ти лет, которые за последние 5 лет проработали не меньше года. На текущем предприятии надо работать от полугода. Необходимо поручительство одного работающего гражданина России, который может подтвердить свои доходы документами.
  • Без обеспечения. Предоставляется гражданам с 18 лет, которые работают на текущем месте полгода, и за ближайшие пять лет имеют год общего трудового стажа. Для оформления нужен только паспорт и анкетное заявление, никаких других документов. На таких условиях оформляются и кредитные карты.

Военнослужащему

Есть такие варианты:

  • Потребительский. Для участников накопительно-ипотечной системы (НИС). При сумме свыше полумиллиона потребуется поручительство. Заемщик обязательно должен участвовать в НИС и подать заявку на продукт «Военная ипотека», который выдается лицам старше 21 года.
  • Военная ипотека. Предоставляется военным старше 21-летнего возраста, участникам НИС. Выдается на 15 лет при условии того, что на момент погашения держателю средств еще не исполнится 45 лет. Дополнительное условие для получения – предоставление Свидетельства о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

С испорченной кредитной историей

Если у человека плохая кредитная история, то это не значит, что ему ни при каких обстоятельствах не дадут добро на получение средств. Если сумма небольшая, то нужно предоставить подтверждение доходов и стабильного официального трудоустройства. Если же нужная сумма внушительная, то лучше всего брать средства под поручительство официально работающего третьего лица. При этом поручитель должен подтвердить свою занятость и материальное благосостояние. У него непременно должна быть положительная кредитная история.

Под материнский капитал

В этой банковской организации предлагаются льготные условия ипотечного кредитования под материнский капитал. Для получения такого займа надо предоставить сертификат государственного образца на семейный капитал, а еще справку из ПФР об остатке средств материнского капитала. Мать обязательно должна выступать в роли полного или частичного собственника жилья, подтвердить свое трудоустройство и доходы.

Особое предложение

Сбербанк предоставляет условия, чтобы получить ссуду по всей России. Как правило, одним из востребованных продуктов является кредитование физических лиц, именно эта сфера и развивается у этого банка. Есть специальные условия для каждого, будь то молодая семья или наоборот пенсионеры.

Взять кредит наличными в Сбербанке в 2019 году

Порядок действий

Первый шаг – подать заявку на кредит. Делается это разными способами, проще всего – отправить ее через Сбербанк Онлайн или веб-сайт банка. После решение сообщат по СМС или позвонят по телефону. Если ответ положительный – необходим визит в операционный офис, где подаются все документы и предъявляется оригинал паспорта.

Вход в Сбербанк Онлайн

Получив документы, банк рассматривает анкету от 2 минут до 2 суток, затем делает индивидуальное предложение – огласит максимальную сумму, срок и ставку. Если условия подходят, заключается договор, формируется график платежей. Деньги переводят на карту Сбербанка Momentum. Ее можно оформить бесплатно, сразу при составлении договора.

Подавать заявку и получать кредитные средства можно по месту прописки, регистрации, аккредитации компании-работодателя. Разветвленная сеть банковских офисов позволяет сделать это практически в любом населенном пункте страны.

Выплата осуществляется в соответствии с графиком платежей, равными суммами, каждый месяц. Досрочное погашение не ограничено по срокам и суммам и не облагается комиссионными сборами.

Можно ли взять деньги без страховки

Оформление страхового полиса не является обязательным условием для получения кредита в Сбербанке. Более того, согласие или отказ не повлияют на условия финансирования прямым образом. Страховка станет неким фактором надежности, дополнительной гарантии возврата денег, что в результате позволит взять средства под более низкий процент. Но рассчитывать на это не стоит, решение об условиях принимается на основания множества факторов и лишь покупка полиса серьезного влияния не окажет.

Без страховки выдаются любые потребительские кредиты, предлагаемые Сбербанком. Исключение – ипотечные займы и кредит под залог собственного жилья, по данным продуктам необходимо оформление имущественного страхования.

При потребительском кредитовании можно приобрести страховой полис, защищающий от несчастных случаев, утраты здоровья и жизни, от потери трудоспособности. При наступлении страхового случая деньги банку выплатит страховая компания.

Почему отказали

Тем, кто не знает, как взять в Сбербанке кредит, стоит помнить, что заявка вполне может быть отклонена. Эта ситуация очень досадная, но повлиять на нее никак нельзя. Причем очень часто отрицательный ответ получают люди, которые, на первый взгляд, подходят под все предъявляемые требования. Банковская организация вправе не объяснять причин отказа. Вероятные причины отрицательного ответа:

  • Плохая история. Если раньше заемщик платил с просрочками, то у него могут возникнуть проблемы. Если у ваших родственников испорченная история, то вам тоже могут отказать.
  • Регион регистрации. Возможно, вы живете в зоне военного или этнического конфликта.
  • Профессиональная деятельность. Если на работе человек часто рискует жизнью и здоровьем, то банк может посчитать его ненадежным.
  • Возраст, близкий к максимально допустимому для выдачи. Некоторые­ выдаются до 75-ти лет, но человеку в 74, например, уже могут не оформить их.
  • Судимость.

Основные требования к кредиторам

Чтобы взять ссуду в Сбербанке, необходимо иметь определенные критерии. Они относятся как к целой категории пользователей, а также имеют персональный характер, многое зависит от типа кредита. Одно из главных критериев – это место работы, на которой потенциальный заемщик работает уже 6 лет.

Кроме этих есть еще и другие требования:

  • Возраст. Возраст, когда получите кредит, начинается от 18 лет. Если нужно взять ипотеку, то это реально сделать от 21 года. Заканчивается этот возрастной промежуток 75 годами.
  • Гражданство. Сбербанк выдает кредиты россиянам. Регистрация может быть временной, но заем выдается на срок когда она заканчивается.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно. Основное условие для кредита – позитивная кредитная история. Если банк и дает кредиты с плохой кредитной характеристикой, то процент за обслуживание будет высоким.

Необходимые документы

Чтобы получить кредит на выгодных условиях в Сбербанке, нужно собрать некоторые документы.

Потребуются следующие бумаги:

  • паспорт гражданина России;
  • пенсионное удостоверение, которое нужно предоставить пенсионерам;
  • военный билет для призывников;
  • оформленное заявление-анкета;
  • бумага, подтверждающая стабильный доход;
  • трудовая книжка;
  • документы поручителей;
  • бумаги, имеющие отношение к кредиту.

Это не весь перечень, потому что банк потребует еще и другие документы.


Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий