Кредит в банке через интернет: стоит ли бояться оформления онлайн?

Доля кредитов, которые оформили в онлайн-режиме, в некоторых банках за полтора месяца карантина возросла до 80%. При этом ЦБ в марте и апреле фиксировал рост спроса на кредиты. Например, в апреле розничный кредитный портфель вырос в годовом выражении на 17,7%.

Кредиты онлайн как услуга не новы, но раньше широкой популярностью не пользовались. Во время карантина большинству банков пришлось проводить технологическую трансформацию бизнеса, чтобы не потерять канал продаж совсем, говорит глава люксембургского офиса консалтинговой группы KRK Group Никита Рябинин.

Содержание

Новые материалы

Порядок получения выплат на детей в Москве упрощен: что не надо делать?

Материнский капитал стало проще использовать на обучение детей

Законы в октябре 2020 года: что изменится, несмотря на пандемию

Штрафы в новом КоАП не будут повышать

Экономист рассказал об альтернативных способах сбережения денег

Популярные

Расписание ЕГЭ и ОГЭ 2016: сроки сдачи госэкзаменов

ЕГЭ и ОГЭ 2017: расписание, изменения, что ждет учащихся в учебном 2017 году

Тарифы на ЖКХ в 2017 году. Таблица цен на газ, воду, свет, электричество и отопление

Стандартные вычеты в 2016 году: изменения, размер, порядок получения

Налог на недвижимость 2016. Расчет налога за 2015 год

Советы по выбору сайта для заявки на онлайн-кредит

  • Отдавайте предпочтение проверенным сайтам с большой посещаемостью и положительными отзывами пользователей.
  • Внимательно проверьте сайт, на котором вы заполняете заявку: его адрес, соответствие информации, орфографию. Сайты-фальшивки отличаются неглубокой проработкой и зачастую грешат большим количеством орфографических ошибок.
  • Если вы заполняете заявку на сайте кредитных брокеров, то не вводите строго персональную информацию: паспортные данные, номера счетов, не загружайте копию паспорта. Брокер только подбирает вам банк, в дальнейшем кредит оформляется без их участия.
  • Если вы заполняете заявку в личном кабинете на сайте банка, убедитесь, что используется безопасное соединение (значок «замочек» в адресной строке).

Плюсы и минусы кредитов онлайн

Сейчас оформлять кредит не выходя из дома удобно. Эксперты отмечают экономию времени и денег. Как правило, ставка по онлайн-займам ниже, чем в офисе. Кроме того, в непростой ситуации, связанной с распространением коронавируса, это ещё и безопасно — не надо толпиться в отделении банка и рисковать своим здоровьем.

Банки ужесточают условия получения кредита. Кому сейчас откажут в кредите и чем рискуют заёмщики

Банки стали жёстче проверять клиентов на платёжеспособность. Более того, они начинают вводить ограничения на выдачу беззалоговых кредитов и кредитов наличными. Как теперь взять ссуду в банке и чем рискует заёмщик — в материале Лайфа.

С другой стороны, не всё так просто. Заёмщики могут столкнуться с неожиданными пунктами в договоре.

Основной негатив, связанный с получением кредитов онлайн, — это непрозрачность условий. Когда клиент берёт заём лично в офисе, у него больше шансов ознакомиться с типовым договором. Структура этого документа строго регламентирована, ключевые моменты (размер ставки, график платежей и штрафные санкции) чётко прописаны. При онлайн-заявке клиент видит только ссылку на документ, который он с высокой вероятностью читать не будет

Валерий Емельянов, аналитик «Фридом Финанс»

Заёмщику следует обратить особое внимание на адрес сайта. Этот момент отметил Артём Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets. Ежедневно мошенники регистрируют несколько десятков фейковых сайтов, которые воруют информацию о клиентах. Эксперт пояснил, что достаточно ввести данные паспорта, других документов или отправить данные о банковской карте, как они тут же попадают грабителям. Мошенники либо продают базы данных клиентов, либо сами воруют деньги. Например, используют реальные данные клиента, чтобы оформить заём в настоящем банке на подставное лицо. Ещё один вариант — устраивают прозвоны, представляясь сотрудниками банков, и вынуждают людей отдать деньги или установить вредоносные программы.

Карта на карантине. Где сейчас теряют деньги клиенты Сбербанка

Во время пандемии коронавируса клиенты большинства банков стали активно жаловаться на пропажу денег с карт. Решить проблему дистанционно, соблюдая режим самоизоляции, получается не у всех. Лайф разбирался в ситуации на примере жалоб клиентов Сбербанка.

Если онлайн-кредит берут не в банке, а в сервисе МФО, то ситуация усугубляется навязанными страховками, скрытыми комиссиями, дополнительными платежами и штрафами, которые не особо регулируются законом, пояснил Валерий Емельянов.

Какой кредит лучше брать онлайн, а от какого отказаться?

Онлайн-схемы пока лучше работают для оформления кредитных карт и потребительских займов. Ипотеку или автокредит взять дистанционно существенно сложнее. Процедура не отработана, мало где встречается, а потому может оказаться менее удобной для клиента. В целом онлайн-займы больше подходят для небольших сумм и для людей с хорошей кредитной историей. Для сложных ситуаций, когда требуется залоговое обеспечение или поручительство, когда сумма гораздо больше средней по рынку, онлайн-оформление попросту не подходит, отметил аналитик Валерий Емельянов.

Банковская хитрость. Чем сейчас опасно досрочное погашение кредита

Россияне активно брали кредиты в марте, но уже в апреле стало понятно, что пандемия коронавируса затягивается. Ситуация на рынке труда тоже непростая. В результате многие заёмщики решили, что нужно гасить кредит досрочно. Только это не всегда выгодно, а может быть, и опасно. Лайф выяснил, с какими проблемами могут столкнуться заёмщики при досрочном погашении кредита.

Если деньги не пришли

Вопрос заключался в следующем: «Два года назад я брал займ в интернете, деньги не пришли, а теперь с меня требуют 65 000 рублей Должен ли я платить?» Юрист на это ответил, что нет и нужно скорее обращаться в полицию с заявлением о вымогательстве. С заявлением торопиться не стоит.

На сайтах разных МФО, я заметила, что в разделах «Вопрос/Ответ» или «Техническая поддержка» почти всегда есть такой вопрос: «Займ одобрили, но деньги не пришли». Значит, это довольно типичная ситуация. Микрофинансовые организации советуют сразу звонить им и сообщать о проблеме. Скорее всего деньги не пришли не потому что это компания-мошенник, а по техническим причинам.

Доказать, что деньги не приходили элементарно, нужна только выписка из банка и не один суд не «пришьёт» вам этот долг. Если представители МФО беспокоят вас по этому вопросу, то объясните нормальным языком, что на счёт деньги не поступали, а в случае продолжения претензий, будете писать заявление в полицию по факту вымогательства.

Как выглядит оформление кредита онлайн?

В личном кабинете клиент заполняет анкету и отправляет заявку. Необходимо подтвердить свое согласие на проверку кредитной истории и обработку персональной информации кодом из смс.

После проверки кредитной истории Банк одобряет кредит на определенную сумму. Далее нужно ознакомиться с условиями кредитования и параметрами договора, указать, на который будет перечислена сумма и удобную дату погашения. По нажатию кнопки «Получить кредит» клиент перенаправляется на страницу подписания кредитного договора.

Форма для заполнения может выглядеть так:

На следующем этапе клиент знакомится с условиями договора и его параметрами (полная стоимость кредита, процентная ставка и так далее). У каждого пункта необходимо поставить галочку, тем самым подписываясь под данными условиями. Подтвердив свое согласие с условиями договора и графиком платежей, клиент ожидает перечисления средств. Как правило, сумма кредита зачисляется на счет моментально. Договор можно распечатать, но делать это необязательно, его электронный аналог имеет такую же юридическую силу, что и бумажный документ с подписями, выданный в офисе.

1) Если вы зарплатный клиент

Если вы зарплатный клиент, то наверняка заметили, что предложения по оформлению кредита онлайн приходят вам не менее 1 раза в несколько месяцев. Почему банк так настойчив? Потому что вы для него надежный клиент — через банк проходит ваша заработная плата, у банка есть гарантия получения стабильного возврата средств по кредиту.

Если вы планировали взять кредит, но боитесь оформлять его онлайн, то напрасно. Главное — оцените процентную нагрузку и учитывайте, что деньги по кредиту будут списываться с вашего зарплатного счета. Не берите больше, чем можете себе позволить.

2) Если вы не получаете зарплату в этом банке

При оформлении онлайн достаточно ввести данные паспорта. После отправления заявки вам позвонит специалист в течение дня, чтобы обсудить детали. Незарплатный клиент должен будет предоставить некий «минимум документов» в зависимости от суммы:

  • Если вам требуется до 100 000—300 000 рублей, то достаточно паспорта (сумма варьируется в разных банках).
  • Если берете кредит на сумму от 100 000—300 000 рублей, то потребуется справка с места работы по форме банка.
  • Некоторые банки принимают онлайн-выписку из ПФР без справки о доходах:

Скриншот условий оформления кредита незарплатного клиента в банке «Санкт-Петербург»

Безопасность превыше всего

Клиентам, как и раньше, необходимо внимательно читать кредитный договор и заранее ознакомиться со всеми условиями выплат по ссуде. Многие проблемы заёмщиков связаны как раз с тем, что они невнимательно просмотрели документы при получении денег от банка.

Кредиты, которые создают долги для потребления и не несут за собой создание капитала в кризисный период, совершенно точно признать выгодными невозможно. Я бы предостерёг клиентов от высокой кредитной нагрузки во время начинающегося экономического кризиса в России

Никита Рябинин, глава люксембургского офиса консалтинговой группы KRK Group

Заём с плохой кредитной историей. Как взять деньги в банке, если репутация подмочена просрочками

Сейчас немало заёмщиков имеют плохую кредитную историю. И нередко бывают случаи, когда срочно нужны деньги, но высок риск получить отказ банка. Лайф разбирался, может ли заёмщик с испорченной «репутацией» получить новый кредит и как это сделать.

Если нет острой необходимости, то с кредитом лучше повременить. Гораздо грамотнее, по словам эксперта, дождаться окончания карантина и посмотреть, как будет развиваться ситуация летом и осенью этого года.

  • Секта добрых услуг. Государственный банк объявил тендер на поиск смысла жизни для своих сотрудников

    вчера в 21:40

  • Надвигается новая волна закрытия банков. Где опасно держать сбережения и какие сюрпризы ждут заёмщиков

    13 октября, 21:40

  • Ипотека неприкосновенна. ЦБ просит банки временно не отбирать жильё у должников

    11 октября, 21:40


Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий