Накопительная часть пенсии — отличие от страховой части, как и когда происходит выплата

Перманентная «пенсионная реформа», проводимая в Российской Федерации с самого начала века и регулярно меняющееся законодательство в этой сфере усложняют понимание гражданами не только размер своей будущей пенсии, но также порядок и способы ее формирования.

Чтобы грамотно распорядиться своими страховыми взносами и накопить достаточно средств на жизнь после прекращения трудовой деятельности и выхода на заслуженный отдых, необходимо знать, из каких частей состоит пенсия по старости, о чем мы и расскажем в этой статье ниже. Разберем в статье подробно, что такое накопительная и страховая часть пенсии, их особенности и в чем разница между ними.

Порядок пенсионного обеспечения в РФ

С 01.01.2015 в РФ применяется новая формула пенсионного расчета. Президент РФ Владимир Путин подписал соответственные федеральные законы.

Напоминаем, что согласно нормативным актам трудовую возрастную пенсию разделяют на страховую и накопительную части. Для первого вида будет установлена фиксированная сумма выплаты. Размер её будет определяться величиной зарплаты, длительностью страхового стажа и возрастом обращения за назначением пенсии. Для оформления возрастной пенсии необходимо выполнить 3 условия:

  • достичь указанного возраста (для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет);
  • иметь 15-летний (или больше) трудовой стаж;
  • иметь пенсионные права в размере 30 пенсионных баллов.

Кроме того, предопределено разделение накопленной части трудовой пенсии из суммы трудовой пенсии по возрасту. С 1.01.2015 года такая часть была пересчитана в отдельный вид – накопительную.

Теперь расскажем, что такое накопительная часть и как, то есть из чего она формируется. Под накоплением пенсиона в законе подразумевают ежемесячную денежную выплату в целях возмещения застрахованным субъектам зарплаты и прочих выплат и премий, упущенных ими в связи с обретением недееспособности по причине старости.

Ей рассчитывают в зависимости от суммы пенсионных накоплений, указанных в специальной части персонального личного счета застрахованного субъекта или на пенсионном счету накопительного обеспечения застрахованного лица, по состоянию на день оформления такой пенсии.

Вычисление объёма накопленной пенсии будет вычисляться так же, как сейчас производится расчёт накопительной части трудового обеспечения: сумму пенсионных накоплений делят на статичную величину – ожидаемый срок выплаты (228 месяцев в 2013 году). С 01.01.2016 года её размер установлен федеральным законом на основе официальных данных статистики о продолжительности жизни лиц, получающих пенсию.

Формированием и выплатами пенсий занимается ПФРФ и частные пенсионные фонды. Федеральный закон от 28 декабря 2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» и Федеральный закон от 28.12.2013 г. № 424-ФЗ «О накопительных пенсиях» вступили в силу с 01.01.2015 года.

Как формируется накопительная часть

По действующему закону лицо имеет возможность само определить, в каком виде он получит свои накопления при наступлении соответствующего права:

  • В виде единовременной выплаты. Такой вариант возможен лишь в тех случаях, когда процентное отношение накопительной части в общей пенсии по старости (вместе со страховой частью) составляет менее 5%.
  • Срочная выплата, которая выплачивается из накопленных средств ежемесячно в течение того периода времени, который определило само застрахованное лицо, законодатель лишь установил минимальный порог – 120 месяцев.
  • Накопительная пенсия, которая схожа с предыдущей выплатой, но предоставляется пожизненно, а ее размер зависит от скопленных сумм и установленного на законодательном уровне периодом дожития граждан соответствующего пола.

Ниже рассмотрим некоторые особенности данного вида обеспечения.

С какого времени введена

Первоначально на законодательном уровне возможность накопления гражданами собственных будущих пенсий была установлена еще в 2002 году. Тогда на эти цели перечисляли от 2 до 6 % (цифра менялась в разные годы) от дохода гражданина (заработной платы работника или доходов индивидуального предпринимателя). Нововведения касались всех мужчин не старше 1953 года рождения и женщин с 1957 года рождения и моложе.

Уже в 2005 году, когда стало очевидным, что уже немолодые российские граждане не смогут накопить сколько-нибудь весомой суммы на свою будущую пенсию, возрастная планка была снижена. С этого времени взносы на этот вид обеспечения перечислялись только за мужчин и женщин не старше 1967 года рождения.

В последние годы все активнее обсуждается новый этап «пенсионной реформы», которая, в числе прочего, может вовсе отменить накопительные пенсии в действующем виде и заменить их так называемым индивидуальным пенсионным планом. По состоянию на конец 2019 года, несмотря на «заморозку» отчислений на накопительную часть, этот вид обеспечения действует и предполагает возможность дальнейших накоплений после отмены моратория.

Условия назначения

Для получения такого вида обеспечения российскому гражданину необходимо соблюсти ряд условий:

  • Выбор в качестве способа формирования дохода после выхода на заслуженный отдых накопительную пенсию наряду со страховой частью. До 2015 года гражданам в течение определенного периода времени было разрешено полностью отказаться от формирования накоплений и перейти полностью на страховые пенсии.
  • Достижение возраста, предоставляющего право на данные выплаты. Ранее он полностью совпадал с возрастом выхода на пенсию по старости, но после повышения пенсионного возраста эти показатели разминулись. В качестве своеобразной льготы законодатель наделил граждан правом получать этот вид пособия по достижении 60 и 55 лет мужчинами и женщинами соответственно.
  • Наличие минимально необходимого страхового стажа, который законом установлен на уровне 15 лет. Но данное требование в полном объеме вступит в силу лишь в 2024 году, до тех пор эта цифра будет повышаться на 1 в течение каждого календарного года (при выходе на пенсию в 2019 году необходимо иметь 10 лет стажа).
  • Достижение установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента, который в 2025 году будет равен 30, а до это времени будет постепенно повышаться с 16,2 в 2019 году.

Соблюдение данных требований в совокупности предоставляет лицу право обратиться за назначением накопительной пенсии.

Куда отчислять: в НПФ или ПФР?

Невозможно дать однозначный ответ на этот вопрос, ибо любой и них судеб субъективен. Нельзя сказать, какой вариант приносит больше инвестиций, поскольку в разные периоды времени доходность различных фондов и управляющих организаций может быть разной. Невозможно и сказать, что какой-то из способов более надежный, поскольку все пенсионные накопления застрахованы государством (Агентство по страхования вкладов).

В связи с этим только сам гражданин в силах решить, какой вариант представляется наиболее приемлемым для него в какой НПФ направить средства, либо оставить их в ПФР. Но для этого необходимо изучить множество информации об истории конкретного фонда, его доходности и надежности, статистические данные и т.д.

Из чего складывается размер пособия?

В процессе обязательной пенсионной страховки у рабочих граждан формируются страховые накопления. Страховые пенсии бывают трех видов: по возрасту, по факту инвалидности, по случаю смерти кормильца.

Выплаты из пенсионных накоплений назначают и выплачивают в виде срочной или единовременной пенсионной выплаты или накопленной пенсии.

Пенсионные права субъектов формируют в персональных пенсионных баллах. Все сформированные ранее пенсионные права были пересчитаны без потерь в пенсионные баллы и учтены при оформлении страховой пенсии.

Условия оформления возрастной пенсии:

  • Возраст 60 лет – для мужчин, 55 лет – для женщин. Некоторые категории лиц имеют право на выплату страхового пенсиона по старости досрочно.
  • Для субъектов, находящихся на государственных должностях РФ с 01.01.2017 действует увеличенный пенсионный возраст, который с каждым годом будет увеличиваться на 6 месяцев до 65 лет для мужчин и 63 лет для женщин.
  • Страховой стаж не меньше 15 лет (с 2024 года) с учетом сведений ст. 35 Закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ.
  • Минимальная сумма пенсионных баллов –не меньше 30 (с 2025 года) с учетом ст. 35 Закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ.

Количество баллов зависит от начисленных и оплаченных страховых взносов в системе обязательного пенсионного страхования и размера страхового стажа. За каждый год труда гражданина при условии начисления руководителями или им лично страховых сумм на обязательное страхование у него сформируются пенсионное право в виде баллов.

Максимальное количество пенсионных баллов за год с 2021 года – 10, в 2017 году – 8,26.

Вид обеспечения в структуре обязательного страхования влияет на зачисление годичных баллов. При формировке только страховой пенсии максимальным количеством годовых баллов будет 10, так как все страховые суммы направляют на формирование пенсиона.

При выборе типа формирования одновременно и страховочного, и накопительного типа максимальное количество баллов составит 6,25, ведь 27,5% страховых взносов направляют на формирование пенсии.

Граждане 1967 г.р. и младше, выбравшие до 31.12.2015 года и страховую и накопленную пенсию в системе ОПС, смогут в любой момент отказаться от формировки накопительного типа и перенести 6% страховых выплат на страховое обеспечение.

К тому же, гражданам 1967 г.р. и младше, в пользу которых страховой взнос по обязательному страхованию пенсии начал начисляться руководителем, впервые после 1.01.2014 года, предоставляется возможность выбирать вариант пенсионного обеспечения (формировать только страховой тип или оба типа сразу) в течение 5 лет со дня первого начисления страховых выплат.

Если субъект не достиг 23 летнего возраста, данный период увеличится до окончания года, в котором ему исполнится 23 года. При выборе типа обеспечения пенсии нужно учитывать, что страховая гарантирует увеличение размера выплат за счет ежегодного государственного индексирования.

У всех субъектов 1966 г.р. и старше предусмотрен только один тип пенсионного обеспечения – страховая пенсия.

Страховая пенсия

Страховая и накопительная часть пенсии, что это такое? Именно так задает вопрос большинство граждан. Под страховой частью подразумевается именно та пенсия, к которой все привыкли. То есть это часть дохода, ежемесячно отчисляющаяся работающим лицом для того, чтобы в старости получать определенные выплаты от пенсионного фонда, которых теоретически должно хватать на проживание пожилого человека.

Она формируется как из тех денежных средств, которые перечисляет человек за всю жизнь в процессе работы, так и из сумм, выделяемых государством. На данном этапе пенсия рассчитывается при помощи системы баллов, которые зарабатываются гражданином за всю его трудовую карьеру, индексируются с учетом инфляции и других факторов и выплачиваются в определенном объеме. Это верно как для накопительной, так и для страховой пенсий.

страховая и накопительная часть пенсии

Из чего состоит пенсия в России в настоящее время

Совокупное обеспечение пожилых лиц, которые достигли установленного законом пенсионного возраста (или при наличии определенных обстоятельств приобрели это право досрочно), формируется из следующих составляющих:

  • Фиксированная часть, которая устанавливается единой для всех пенсионеров страны и варьируется в большую сторону лишь при наличии определенной категории или статуса (престарелый возраст – 80 и более лет, инвалидность, наличие иждивенцев).
  • Страховая пенсия. Ее размер определяется индивидуально и зависит от того, сколько в совокупности страховых отчислений произвел сам гражданин или его работодатель в рамках обязательного страхования. По действующему в 2019 году законодательству ее исчисляются по количеству так называемых пенсионных баллов (по закону – величина индивидуального пенсионного коэффициента).
  • Накопительная часть, которая формируется лишь у граждан лишь 1967 года рождения (и позднее) и только в том случае, если до 2015 года они выбрали способ формирования накоплений, подразумевающий дробление взносов на страховую и пенсионную часть.

На отчисление страховых взносов на накопительную часть с 2014 года до пока 2021 года действует так называемый мораторий, т.е. государство их заморозило, а все 22% отчислений в ПФР с заработной платы идут на страховые пенсии (фактически – на выплату пособий действующим пенсионерам).

При этом уже накопленные ранее средства никуда не исчезли и продолжают принадлежать гражданам, которые смогут воспользоваться ими при достижении ранее установленного пенсионного возраста в 60 и 55 лет для мужчин и женщин соответственно (при наличии минимально необходимого стажа и ИПК).

Видео

title Куда перевести накопительную часть пенсии в 2017

title С 1 го января будущего года накопительная часть пенсии «молчунов» уже не будет расти.

title Заморозка накопительной части пенсии 2016

Статья обновлена: 13.05.2019

Вам также может быть интересно

Антикоагулянты — что это такое и список препаратов. Применение антикоагулянтов прямого и непрямого действия

Как убрать целлюлит с ляшек

Самые простые и эффективные диеты для похудения

Стрижки на средние волосы с челкой: женские прически с фото

Разбрызгиватель для полива газона и огорода. Обзор моделей, виды оросителей и советы по выбору

Заложенность уха без боли — как лечить. Причины возникновения заложенности уха без боли

Салат из говяжьего языка: рецепты с фото

Жаркое по-домашнему из свинины без лука

В ПФР и на госуслугах

На госуслугах. Зайдите в личный кабинет и закажите извещение о состоянии лицевого счета. Услуга доступна тем, у кого накопительная часть пенсионных накоплений хранится в

ПФР

.

Нажмите кнопку «Получить услугу», чтобы сформировать выпискуНажмите кнопку «Получить услугу», чтобы сформировать выпискуВыберите, как хотите получить выписку: сохранить извещение или выслать на электронную почтуВыберите, как хотите получить выписку: сохранить извещение или выслать на электронную почтуНакопительная часть пенсии - отличие от страховой части, как и когда происходит выплата

Изменения в году

С начала 2019 года в силу вступила пенсионная реформа, согласно которой поэтапность увеличения возраста должна завершиться к концу 2024 года. По планам преобразования установленным сроком для выхода на пенсию по старости для мужской части населения станет 65 лет, а для женской – 60 лет.

Помимо глобальных изменений возрастной границы для пенсии изменяются и условия страховых выплат: обязательное наличие пенсионных баллов в количестве 30, при этом имея 15-ти летний трудовой стаж.

На данном этапе текущего года на пенсию женщины смогут выйти в 55,5 лет, а мужчины – в 60,5 лет. Касаемо требуемого стажа, система гласит о 10 годах, с накопленными при этом 16,2 пенсионными баллами.

В пенсионном фонде

Лично. Приходите в отделение

ПФР

с паспортом и свидетельством пенсионного страхования со

СНИЛС

, чтобы заполнить заявление о представлении выписки из индивидуального лицевого счета. Выписку выдадут сразу.

По почте. Понадобятся копии паспорта и

СНИЛС

, заверенные у нотариуса, заполненное заявление о представлении выписки. Письмо отправляйте на адрес

ПФР

или

НПФ

. В ответ пришлют выписку с лицевого счета.

Плюсы и минусы системы

Преимущества:

  • Накопительная часть растет быстрее, чем страховая. Важно правильно выбирать пенсионный фонд или управляющую фирму. В таком случае сумму вашего обеспечения будут определять, в зависимости от вашего выбора.

    Можно выбирать более рискованный вариант, но с более высоким потенциалом доходности или, напротив – надежный фонд, но с низким процентом по ставке.

  • Накопительное обеспечение можно передать по завещанию. Если получатель не потратил средства при жизни, то вся накопленная сумма достанется наследникам. В первую очередь наследователями являются дети, родители и супруги умершего, а при их отсутствии ими могут стать прочие родственники. Так же пенсия не может наследоваться третьими лицами
  • Свобода выбора. По желанию, вы можете в любой момент передавать свои накопления обратно государству или менять пенсионный фонд, если вас не удовлетворяет полученная прибыль.

Недостатки:

  • Высокие риски. Если вы выберете инвестирование и самостоятельно управляете будущим вашей пенсии, то есть вероятность, что вместо прибыли вы потерпите убыток.

    Но всё равно накопительная пенсия предполагает гарантийное обеспечение от государства и максимум того, что вы потеряете – это инвестиционная прибыль. При этом сумму взносов оставляют на прежнем уровне.

  • Большой шанс доверить свои вложения мошенникам. Поэтому, принимая решение вложить средства в негосударственный пенсионный фонд, стоит внимательно изучить информацию о данной организации.

Минусы НПФ

Чтобы точно ответить на вопрос: «Страховая и накопительная часть пенсии. Что это такое?», нужно понимать, что накопительная часть пенсии — своего рода депозит, который может как принести значительную прибыль, так и быть более убыточным, чем остальная часть пенсии. К примеру, не все негосударственные пенсионные фонды одинаковы. Каждый из них управляется разными людьми, используемыми для получения дохода разные средства (естественно законные). Таким образом, в одном НПФ прибыль может быть более значительной, но и риск потерять средства так же, как и при закрытии банков теряют депозиты, тоже велик.

В другом варианте доход от НПФ будет настолько незначительным, что выгоднее было бы все получаемые пенсионные баллы направлять на страховую пенсию. Чтобы не допустить такую ситуацию, рекомендуется тщательно изучать все предложения негосударственных пенсионных фондов и их сами. Выбирать лучше всего те из них, которые уже пережили один или два экономических кризиса, что значительно повышает шансы как на то, что они смогут пережить и следующий, если он будет, так и на сохранность и преумножение пенсионных средств отдельно взятого гражданина.

страховая и накопительная часть пенсии что это

Индексация и перерасчет пенсионных сбережений

Индексируется только страховая пенсия. Накопительная увеличивается в зависимости от доходности управляющей компании или НПФ.

Накопительная часть пенсий формируется из взносов и результатов инвестирования. Взносы делаете вы, инвестирует управляющая компания или пенсионный фонд, который вы выбрали.

Если вы ничего не делали или выбрали ПФР, то накопительную пенсию инвестирует управляющая компания «Внешэкономбанка» — «Вэб-рф». Накопительная часть пенсии растет в зависимости от доходности портфеля: у «Внешэкономбанка» она в среднем равна 7,5%, у НПФ — 6,4% за 2011—2018 годы. Данные за 2019 год будут к апрелю 2020 года.

Перерасчет. Если пенсионные выплаты уже назначены, их размер корректируется каждый год 1 августа при условии, что:

  • поступили новые взносы на страховую часть пенсии;
  • накопительный компонент пенсии вырос за счет инвестирования;
  • были накопления, которые пенсионный фонд не учел при формировании пенсии.

Накопительная часть пенсий корректируется по формуле: сумму общих накоплений на 31 июля того года, в котором происходит корректировка, и количество поступивших денег на 1 июля делят на оставшийся ожидаемый период выплаты накопительного компонента пенсии на 31 июля того же года.

Лидии Ивановне исполнилось 55 лет, 1 октября она вышла на пенсию. Общая сумма ее накоплений — 400 000 Р. Каждый месяц Лидия Ивановна будет получать 1550,4 Р (400 тысяч поделить на 258 месяцев — ожидаемый период выплаты). Она получала пенсию 10 месяцев — 15 554 Р. За это время на ее счет поступило 12 тысяч, и накопительный компонент пенсии должен быть скорректирован. У нее осталось:

400 000 Р − 15 554 Р = 384 446 Р накоплений.

Добавляем к ним поступления — стало 396 446 Р. Из ожидаемого периода выплаты отнимаем 10 — осталось 248 месяцев. Размер накопительной пенсии составит:

396 446 Р / 248 = 1598,6 Р.

Другие способы

Естественно, не только страховая и накопительная часть пенсии может обеспечить достойную старость. Есть множество других вариантов, которые позволят свободно распоряжаться собственными средствами и вкладывать их в вероятно прибыльные проекты. Самым простым из них является обычный депозит.

Ежемесячно пополняя его даже на самую небольшую сумму, учитывая капитализацию процентов, к старости там накопится довольно много средств, которые можно будет тратить на то, что не мог позволить себе в молодости (или просто жить безбедно). Также неплохим вариантом можно считать инвестиции в недвижимость (получение арендных платежей может значительно облегчить будущую старость) или приобретение золота или драгоценностей, которые никогда не падают в цене и постоянно только дорожают.

страховая и накопительная часть пенсии в чем разница


Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий