Открыть расчетный счет для ИП выгодно

Уже со следующего дня после регистрации ИП придётся принимать звонки от банков, которые предлагают своё расчётно-кассовое обслуживание. Поможем решить, какой банк выбрать ИП для расчётного счёта.

Первый импульс — найти самое выгодное по цене предложение, но ценой дело не ограничивается. Как только вы начнёте пользоваться расчётным счётом, станет очевидно, что важны и другие критерии. Хочется, чтобы банк общался с вами по-человечески, а банковские операции автоматически подтягивались в онлайн-бухгалтерию. Наконец, хочется, чтобы банк не закрылся сам и не заблокировал счёт.

Критерий Надежность банка

Надежность напрямую связана с выгодой: если банк лишится лицензии, а у вас не окажется резервного счёта, бизнес встанет. А сейчас Центробанк отзывает лицензии постоянно.

В банках, которые зарегистрированы в системе страхования вкладов, счета ИП застрахованы в пределах 1,4 млн рублей. Если у банка отозвали лицензию, через 2 недели можно подать заявление о возврате своих денег. Но по счетам и вкладам на сумму больше 1,4 млн возмещение получить вряд ли удастся.

Оценить надежность банка можно по трем факторам, которые есть в свободном доступе:

  • время на рынке — банки, которые работают давно, умеют выходить из сложных ситуаций в случае кризиса и избегать банкротства;
  • количество филиалов и офисов — по числу филиалов и подразделений банка можно судить о масштабах бизнеса;
  • структура собственности — банки, которые связаны с государством или участвуют в холдингах, надежнее остальных. Их партнеры заинтересованы в том, чтобы сохранить бизнес, поэтому не оставят банк без поддержки.

Вот, как выглядит рейтинг банков с учётом этих критериев. Место в рейтинге зависит от размера активов банка.

Открыть расчетный счет для ИП выгодно

Критерий Удобство

Сейчас любую операцию можно провести онлайн, для этого не придется ехать в офис банка и стоять в очередях. Почти у каждого банка есть мобильный и интернет-банк.

Вопрос в том, как их сравнивать. На сайтах и в приложениях банков разный интерфейс, разные функции и качество работы. В одном приложении вроде бы всё понятно, но оно периодически «висит». Другое работает как часы, но надо 10 минут копаться, чтобы выгрузить реквизиты банка или найти платёж за определённую дату.

Но даже в таком субъективном деле, как удобство, есть объективные критерии. Это оценки пользователей в App Store и Google Play. Оценки можно смотреть по каждому банку, который вас интересует, или обратиться к сводной таблице — там рейтинг приложений тоже есть:

Открыть расчетный счет для ИП выгодно

По поводу необходимости банковских отделений идут дискуссии. Олег Тиньков считает, что это пережиток прошлого, а Петр Авен, совладелец Альфа-банка, говорит, что людям важно получать живую обратную связь.

Но тренд очевиден: люди все меньше ходят в отделения. Райффайзенбанк, например, закрыл каждый четвёртый свой офис. Через приложение, интернет-банк и выездных менеджеров можно решить большую часть вопросов: открыть счёт, вклад, взять кредит. Но не все банки практикуют удалённое обслуживание, а некоторые вопросы не решаются дистанционно: золотой слиток онлайн не купишь.

Поэтому проверьте, есть ли отделения банка в вашем городе и сколько.

Ещё обратите внимание на время обработки платежей: некоторые банки работают почти круглосуточно, а другие — стандартные восемь часов. Информацию об этом можно найти на сайтах банков. Как правило, эти данные легко найти, если банковский день дольше обычного. Про стандартный банковский день вряд ли станут упоминать на главной странице.

ТОП-лучших банков для ИП

Ориентируясь на обозначенные выше критерии, мы составили рейтинг лучших на наш взгляд банков, в которых мы могли бы посоветовать открыть расчетный счет ИП.

Банк Срок открытия Обслуживание
Тинькофф за 1 день 490 — 4 990 р/мес
Точка за 1 день 0 — 2 500 р/мес
Модульбанк за 1 день 0 — 4 900 р/мес
Сбербанк 1-4 дня 0 — 10 990 р/мес
Альфа-Банк 1-3 дня 0 — 7 900 р/мес
Локо-Банк 1-3 дня 0 — 4 990 р/мес
Открытие 1-3 дня 0 — 7 990 р/мес
Просто|Банк 1 день 0 — 1 499 р/мес
ВТБ 2-3 дня 0 — 3 000 р/мес
Юникредит 2-3 дня 1 990 — 9 990 р/мес

Многие банки предлагают бесплатный тестовый период от 2 до 5 месяцев, в течение которых клиент не платит за обслуживание.

Преимущества банков

Тинькофф

  • 3 месяца бесплатного пользования счётом
  • отсутствие комиссии за межбанковские переводы
  • длинный банковский день — с 1:00 до 21:00 мск
  • мгновенные платежи
  • удобное мобильное приложение
  • онлайн-бухгалтерия, встроенная в интернет-банк
  • начисление процентов на годовой остаток на всех тарифах

бесплатно

стоимость открытия

19-49 р.

стоимость платежа

490-4990 р.

обслуживание в мес

Первый 2 месяца обслуживания бесплатно + ещё 2 при оплате за год вперёд

  • Высокое качество обслуживания
  • Современный интернет и мобильный банк
  • До 6% на остаток по счету
  • Онлайн открытие счета
  • Бонусы всем клиентам

Тинькофф отправляет реквизиты контрагентам по СМС и электронной почте уже в день подачи заявки. На остаток начисляет 6% годовых. Выделяет персонального менеджера, который быстро решает все ваши вопросы. Счёт интегрируется с 1С, Контуром, Кнопкой, Моим делом и Фингуру

Точка

  • высокий уровень надёжности и безопасности
  • 7% скидка в течение первых 3 месяцев обслуживания
  • удобный интернет-банк с возможностью интегрирования любых бухгалтерских программ
  • быстрое и удобное заключение договора на открытие счёта
  • выезд сотрудника банка к клиенту

бесплатно

стоимость открытия

0-2500 р.

обслуживание в мес

Без абонентской платы, если не было движения по счёту

  • Высокотехнологичный банк
  • 99% доля участия ЦБ
  • Выгодные тарифы
  • Всё онлайн
  • До 270 000 р. бонусами

Точка — банк для предпринимателей. Здесь вам откроют счёт за час без посещения банка. Оставляете заявку, приезжает специалист в удобное для вас время. Уже на встрече заработает счет, карта, интернет-банк и мобильное приложение. Управление счётом полностью онлайн

Модульбанк

  • двойная защита — вход в Личный кабинет с помощью СМС-пароля, используемого совместно с основным логином и паролем
  • минимум документов, ИП достаточно предъявить паспорт
  • перевод и снятие средств без комиссии
  • круглосуточная техподдержка
  • 8% годовых по депозитам

бесплатно

стоимость открытия

0-4990 р.

обслуживание в мес

При авансовой оплате тарифов за год скидка до 44%

  • Первый цифровой банк
  • Работает только с предпринимателями
  • Быстрая, круглосуточная поддержка
  • Счет за 5 минут
  • Дарит до 315 000 р. бонусами

Лучший банк по версии Markswebb, FinWin и самих предпринимателей. Страхует счета ИП и ООО на сумму до 1,4 млн р. Занимает 14 место по рентабельности активов. Предлагает честные тарифы без звёздочек. Бесплатно готовит документы на открытие ООО и ИП

Сбербанк

  • открытие счёта за 1 день, внесение средств возможно уже через 5 минут после оформления онлайн-заявки
  • пополнение счёта с любого банкомата, установленных во всех регионах Российской Федерации
  • удобный, интуитивно понятный личный кабинет на сайте и в мобильном приложении, работающий на любой платформе
  • осуществление платежей 24/7
  • минимальная комиссия за обналичивание — от 1,4%

бесплатно

стоимость открытия

10 – 100 р.

стоимость платежа

0 – 9600 р.

обслуживание в мес

При отсутствии активности ряд тарифов без абонентской платы

  • Самый большой банк в России
  • Очень много отделений и банкоматов
  • Бесплатный интернет-банк
  • Множество сервисов для бизнеса
  • 1С на год бесплатно

Сбербанк — старейший и самый надёжный из российских банков. Длинный платёжный день обеспечивает удобство платежей. Интернет-банк и электронный документооборот бесплатны на всех тарифах. Дистанционно можно заказать и получить электронную подпись

Альфа-Банк

  • длинный банковский день — до 23:30 мск
  • межбанковские платежи до 20:30 мск
  • бесплатное СМС-уведомление
  • бесплатные отчисления в налоговую и госбюджет

бесплатно

стоимость открытия

0 – 50 р.

стоимость платежа

1% от поступлений — 9900 р

обслуживание в мес

Прозрачные тарифы для бизнеса

  • Системно значимый банк
  • Счёт онлайн за 5 минут
  • Начисление 1% на остаток
  • Бесплатный интернет-банк
  • Эквайринг 1%, терминалы бесплатно

Альфа-Банк предлагает клиентам удалённое управление средствами на счетах, контроль остатков, проверку надёжности контрагентов. Для всех тарифов подключается бесплатная бухгалтерия. При открытии счета предоставляются бонусы от партнёров на сумму более 300 тысяч рублей

Локо-Банк

  • резервирование счёта за 1 минуту, возможность его немедленного использования
  • передача счетов и документов курьером банка
  • бесплатные внутрибанковские платежи на всех тарифах

бесплатно

стоимость открытия

19-59 р.

стоимость платежа

0-4990 р.

обслуживание в мес

Выгодные тарифы под все типы бизнеса

  • Счет онлайн за 1 минуту
  • Бизнес-карта с кешбэком 1%
  • Быстрые платежи
  • РКО под любые обороты
  • Онлайн-бухгалтерия

Локо-банк все операции выполняет онлайн через интернет-банк и мобильное приложение. Предлагает кредитные программы, продукт «Быстрые деньги» для мгновенного пополнения оборотных средств. Обеспечивает круглосуточную клиентскую поддержку

Открытие

  • дистанционное управление финансами и проведение любых операция
  • отправка срочных платежей
  • информирование по СМС и на e-mail
  • бесплатные отчисления в налоговую и бюджет

бесплатно

стоимость открытия

0 – 100 р.

стоимость платежа

0 – 7990 р.

обслуживание в мес

По акции «Выгодное начало» 2 месяца бесплатного обслуживания (до 3 декабря 2019)

  • Входит в ТОП-10 банков России
  • Ключевой акционер — Банк России
  • Счёт и карта для бизнеса — бесплатно
  • Современный и удобный интернет-банк
  • Первоклассный клиентский сервис

Банк Открытие входит в масштабную финансовую группу, включающую компанию «Росгосстрах», НПФ Открытие, АО «Балтийский лизинг» и т.д., имеет большой потенциал для роста. Предлагает полную линейку современных финансовых продуктов и сервисов

Просто|Банк

www.prostobank.online

  • Дочерний банк Газпромбанка
  • Дистанционное открытие счета
  • Открытие счета – бесплатно
  • Выгодные тарифы
  • Банк только для ИП и ООО

бесплатно

стоимость открытия

199 р/мес

обслуживание в мес

Предлагает простые тарифы для разных категорий бизнеса

  • Входит в Группу Газпромбанка
  • Все операции онлайн
  • Резерв счёта за 2 минуты
  • Договор и карту привезут к вам
  • Работает только с предпринимателями

Просто|Банк работает под девизом — «Ничего лишнего. Только бизнес». Всё лаконично и просто. Минимум услуг, которые действительно необходимы для малого бизнеса и никакого дорого PR. За счёт этого банк предлагает одни из самых низких тарифов

ВТБ

  • Государственный банк
  • Открыть расчетный счет для ИП — бесплатно
  • Кредиты бизнесу, эквайринг и кассы
  • Выгодные тарифы для ИП
  • Много отделений

бесплатно

стоимость открытия

0 – 100 р.

стоимость платежа

1200 – 3200 р.

обслуживание в мес

Пакетные предложения ВТБ позволяют выбрать и оплачивать только нужные вам услуги

  • Крупный, надёжный банк
  • Качественный онлайн-сервис
  • Профессиональная поддержка
  • Сервис онлайн-регистрации бизнеса
  • Широкий выбор программ кредитования

Банк ВТБ входит в список системно значимых кредитных организаций России. Оказывает круглосуточную техподдержку. Часто проводит акции и конкурсы для клиентов, позволяющие значительно сэкономить на обслуживании и получить финансовую поддержку

ЮниКредит

бесплатно

стоимость открытия

0 – 25 р.

стоимость платежа

2000-5500 р.

обслуживание в мес

Банк предлагает пакеты финансовых услуг для бизнеса

  • Успешный панъевропейский коммерческий банк
  • Развитая международная сеть
  • Комплекс услуг для ВЭД
  • Бизнес-карта Work&Travel
  • Счёт по 44-ФЗ с 10% на остаток

Услуги РКО в Юникредит Банке стоят дорого, его можно порекомендовать успешному, активно растущему бизнесу. Банк внедрил широкий спектр услуг по обслуживанию ВЭД, для новых клиентов валютный контроль в течение года предоставляется без комиссии

Зачем ИП расчетный счет

Очень часто можно услышать, что раз закон разрешает ИП работать без расчетного счета, то и открывать его не нужно. На деле всё не так. Да, закон не требует открыть счет ИП, но, несмотря на это, большинство бизнесменов приходят к пониманию того, что с расчетным счетом работать проще, удобнее и надёжнее. Почему? Всё просто. Без расчетного счета у ИП возникает ряд проблем. Давайте подробно рассмотрим основные.

Ограничение суммы наличных расчетов. На расчетный счет вы сможете принимать безналичную оплату за товары и услуги без ограничений суммы. А вот, если работать без счета, то закон вводит лимит на прием наличных — 100 тыс.руб. Получается, что если вы хотите заключить договор на сумму 110 т.р., то это запрещено. Его нужно разбивать на два, в одном указывать сумму 100 т.р., в другом 10 т.р. Многим контрагентам это не нравится, и они просто выберут ИП, у которого нет проблем с приёмом безнала. Уже этой причины достаточно для того, чтобы открыть счет для ИП сразу после регистрации.

Нельзя принимать оплату с банковских карт. Для организации приёма оплат с карточек нужно заключить с банком договор эквайринга, а это возможно только при наличии расчётного счета.

Необходимость инкассации и создание условий для хранения наличных. Это дополнительные проблемы, расходы и риск. Гораздо проще работать по безналичному расчёту.

Поэтому многие предпочитают открыть расчетный счет для ИП сразу после регистрации своей деятельности, хотя сделать это можно в любое время.

Обратите внимание! Использовать личный счёт для ведения предпринимательской деятельности нежелательно, это может вызвать повышенный интерес налоговой и дополнительные проблемы, как у вас, так и у партнёров

Почему ИП могут отказать в открытии счета

На основании Федерального закона №115‑ФЗ банк обязан отказать в открытии и ведении счета ИП в следующих случаях:

  • анонимный клиент
  • документы поданы не лично ИП или его представителем, имеющим нотариально оформленную доверенность, а третьим лицом
  • пакет документов для открытия счета не полный

Это три официальных причины. Кроме того, банк может отказать ИП, если он находится в неофициальном «черном» списке банковских учреждений, как неблагонадежный клиент. Например, если ИП брал кредит и возникли проблемы с его возвратом либо по иным причинам, связанным с внутренним банковским контролем по оценке рисков.

Полезный совет

Законодательством не запрещено открывать несколько счетов в разных банках, поэтому можно воспользоваться такой возможностью, потому что:

  • Т.к. условия у банков разные, то может быть, что в одном банке выгодны операции с наличными, у других процент на перевод средств, у третьих – хранение денег под процент.
  • Платить больше не придется, т.к. сейчас большинство банков без абонентской платы и вам не нужно ничего оплачивать, если по счету нет операций.
  • В случае проблем у одного банка, вы пользуетесь другим.
  • В случае проблем с вашим одним счетом, вы используете другой.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий