Страховая пенсия в 2018 году: формула исчисления и оформление

Время чтения ≈ 3 минут

Чтобы иметь возможность воспользоваться формулой расчета пенсии в 2018 году, надо вначале удостовериться в праве на выплату данных пособий. На данный момент для среднестатистического гражданина существуют только 3 требования: возраст 55- 60 лет, в зависимости от пола, 8 лет трудового стажа и 11,4 накопленных пенсионных баллов.

Но в каждом отдельном случае эти цифры могут варьироваться и более точную информацию лучше получить в пенсионном фонде.

Из каких частей состоит пенсия и как она начисляется

До 2015 г. трудовое обеспечение по старости контролировалось законом № 173, согласно которому положенные выплаты состояли из:

  • страховой части пенсии для людей, которые имеют соответствующий стаж;
  • накопительной доли, как дополнительной помощи в отдельных случаях.

Величина государственного пособия напрямую зависит от уровня зарплаты будущего пенсионера, условий, на базе которых велась его трудовая деятельность и возраста, когда человек подаст заявление. Работодателю обязательно стоит производить отчисления на пенсионное обеспечение в размере 22% общей суммы зарплаты (без учета налогов): 6% идет на солидарный счет, 10% – страховой и 6% – накопительную долю.

Как рассчитать пенсию в 2018 году

Общая информация о пенсионной выплате

Основная проблема при понимании исчисления выплаты кроется в её неоднородной структуре. Формально — это два элемента: страховая пенсия по старости и фиксированная выплата. Страховую часть формируют накопления, заработанные:

  • до 2002 года;
  • 2002-2014 годы;
  • с 2015 года;
  • в нестраховые периоды.

Фиксированная выплата в 2018 году составила 4 982,90 рублей.

Важно! Размер выплаты для разных категорий получателей регулируется статьями 16,17 Закона «О страховых пенсиях» № 400-ФЗ.

Кто имеет право на военную пенсию за выслугу лет и по возрасту в 2018 году?

Страховая пенсия в 2018 году: формула исчисления и оформление

Общие основания для выхода оформления:

  • возраст;
  • необходимая продолжительность страхового стажа;
  • соответствующее количество пенсионных баллов.

Общие определения и формулы

Как видно из таблицы ИПК полностью определяет размер пенсии. Но для расчёта самого ИПК теперь требуется высчитать значение каждой его составляющей. Для страховых периодов до 01.01.2015 года это делается по формуле:

Расчетный размер страховой пенсии/стоимость одного балла + сумма коэффициентов за каждый год/коэффициенты

Для страховых периодов с 2015 года новая формула:

(Количество баллов за год + сумма коэффициентов нестраховых периодов)/коэффициенты

При этом, установлено предельное значение коэффициентов по годам:Для страховых периодов с 2015 года новая формула:

  • для 2015 года – 7,39;
  • для 2016 года – 7,83;
  • для 2017 года — 8,26;
  • для 2018 года – 8,7.

Важно! Обе формулы – рабочие. Каждая из них применяется исключительно для своего отрезка времени: до 1 января 2015 года и, соответственно, после.

Порядок расчета среднемесячной заработной платы работникам

Страховая пенсия в 2018 году: формула исчисления и оформление

В расчётной формуле для актуального времени фигурирует годовое количество ИПК. Как его рассчитать? Здесь недостаточно формулы, примеры дополнительно приведены для наглядности.

По данным Росстата средняя заработная плата в России по состоянию на март составила 36857,00 рублей. Возьмём эту сумму за отправную точку.

36857,00 * 12 = 442284,00 годового дохода

В примере коэффициент нужно высчитать по формуле: размер средней зарплаты*количество месяцев*16% (индивидуальная часть тарифа страховых взносов), то есть 442284,00*16% = 70765,44 годовых отчислений в Пенсионный фонд России.

При этом для достижения предельного коэффициента сумма составит: 85 083 * 12 * 16% = 163 359,00 рублей.

Значение, способы определения и принципиальные отличия страхового и трудового стажа

Страховая пенсия в 2018 году: формула исчисления и оформление

Таким образом, расчёт балла для средней заработной платы будет следующим:

70765,44/163 359,00*10 = 4,3.

Важно! Согласно новому законодательству принципиально достижение минимальной продолжительности стажа 9 лет. Продолжительность стажа свыше 9 лет на размер выплаты не влияет.

После расчёта всех необходимых коэффициентов за отдельные периоды их значения суммируются, а общее значение ИПК применяется в формуле расчёта пенсии: (сумма баллов умножается*стоимость 1 ПК)+ фиксированная выплата. Стоимость 1ПК установлена статьёй 5 Федерального закона от 28.12.2017 № 420-ФЗ, с начала 2018 составляет 81,49 рубля.

Нормативно-правовое регулирование вопроса

Алгоритм и условия выдачи пенсий (страховых и накопительных) указаны в законах № 400 и 424. Главными нововведениями реформы стали другая формула расчета (на основе набранных гражданином баллов) и советы будущим пенсионерам. Чтобы претендовать на получение данных выплат, необходимо соблюдать следующие требования:

  • страховой стаж минимум 10 лет (до 2024 г. будет расти ежегодно);
  • накопить баллы (требуется не меньше 16,2 в 2019 г., но позже они поднимутся до 30);
  • придерживаться стандартного значения коэффициента (ИПК) – минимум 13,8;
  • пенсионный возраст (65 лет для мужчин и 60 – женщин, за исключением отдельных категорий с правом на досрочный выход).

Когда все упомянутые условия выполнены, то максимальная пенсия становится доступна как неотъемлемое право гражданина, и можно переходить к ее расчету. Сейчас ПФ РФ часто назначает финансовую помощь не на основании представленных документов, а только после подтверждения указанных данных отчетами из учреждений:

  • информация о заработной плате женщины за указанные периоды (проверяются через направления официального запроса в организацию, где работала сотрудница, или соответствующий архив, в котором в случае ликвидации компании хранятся анкеты о доходах бывших работников);
  • ненадлежащее оформление записи в трудовой книжке (если указанные в ней данные о стаже не соответствуют действительности, отсутствуют или вызывают подозрения, то информация подтверждается путем направления соответствующих запросов из фонда в требуемую организацию).

Если подтвердить данные, представленные работником, не получилось по объективным причинам (фирма не передавала сведения, архив был уничтожен и пр.), это отразится на сумме базовой пенсии в 2019 году в сторону ее уменьшения, либо приведет к отказу в ее назначении при нехватке требуемого стажа. Тогда придется доказывать право на пенсию уже в судебном порядке.

Новая формула расчета пенсий в году

Для правильного нахождения страховой пенсии по старости в 2019 г. стоит взять за основу следующую формулу:

СП = ИПК*СИПК*К + ФВ*К, где:

  • ИПК – сумма собранных баллов;
  • СИПК – цена ИПК;
  • ФВ – фиксированная выплата;
  • К – коэффициенты премий (для ФВ и ИПК разные показатели).

Находить верное значение стоит, учитывая государственные нормативы:

  • граница страхового стажа – 9 лет;
  • значение коэффициента – 13,8;
  • пенсионные баллы (в 2019 году) – 81,49 руб. за 1;
  • величина доплаты по возрасту – 4,9 тыс. руб.

Для россиян алгоритм будет напрямую зависеть от упомянутых выше параметров. В случае с ИП, которые тоже являются налоговыми резидентами страны, осуществить расчет своего пособия или пенсии по старости они сумеют по аналогичной схеме.

Как рассчитать пенсию в 2018 году

Стоимость балла пенсии в рублях в 2019 году для начисления пенсии

Пенсионный балл – это параметр, через который отражается право застрахованной особы на пенсию, выраженное в относительных единицах. Они должны формироваться с учетом начисленных и уплаченных в ПФР взносов, которые предназначены для финансирования, беря во внимание также срок стажа и период отказа от получения.

Стоимость найденного пенсионного балла в рублях в 2019 году отражает соотношение денег, выделенных на финансовую поддержку, трансфертов бюджета и общей суммы ИПК людей, которые получат страховые пенсии. Согласно законодательству РФ, размер коэффициента каждый год индексируется в феврале по уровню инфляции ранних годов и повторяется 1 апреля.

Но теперь стандартный порядок индексации подкорректировали. Представители правительства решили проверять страховую пенсию раньше привычной даты – 1 января. А по факту рассчитанный уровень инфляции повысился до 7,05. Если проанализировать минимальные требования (16,2 балла), окажется, что данная стоимость считается невысокой. Число баллов взаимосвязано с суммой взносов, которые за каждого сотрудника заплатил в фонд работодатель или ИП за самого себя в период осуществления трудовой деятельности.

Как узнать количество накопленных баллов

До 2013 г. информация о пенсионных правах рассылалась в форме писем от ПФР, но сейчас граждане должны делать запросы самостоятельно. Существует несколько методов, чтобы получить практически любую информацию о начислении пенсии. Многие из них связаны с интернетом:

  • Портал “Госуслуги”. Для этого нужно перейти на сайт, зарегистрироваться под своим Ф. И. О. и указать номер телефона. Подтвердите создание аккаунта через присланный код и авторизуйтесь на портале. Чтобы иметь доступ ко всем функциям ресурса, советуют подтвердить личность (сканами документов). Затем стоит перейти в раздел «Пенсия, пособия и льготы» и послать запрос на расширенную выписку «Состояние лицевого счета в ПФР». Пользователю автоматически высылается в личный кабинет извещение.
  • Официальный сайт ПФР. Для доступа к требуемой информации тоже необходимо завести персональный профиль на “Госуслугах”. Дальше нужно перейти в личный кабинет и подтвердить учетную запись. Стоит зайти в раздел «Пенсии» и выбрать из перечня «Получить данные о пенсионном обеспечении». После обработки запроса придет отчет, который можно распечатать.
  • Пенсионный калькулятор. Предназначен для объяснения алгоритма формирования прав и расчета суммы страховой пенсии. Для его использования необходимые такие сведения, как гендерная принадлежность заявителя, дата рождения, период службы (призыв), число детей, продолжительность декретного отпуска, категория работы, стаж и уровень официально выдаваемого заработка перед удержанием НДФЛ. Результат подсчета выдается практически мгновенно в режиме онлайн.

Также можно лично нанести визит в орган ПФР, расположенный по месту вашей регистрации. Стоит заранее уточнить график приема и прийти в назначенное время. С собой требуется взять паспорт и СНИЛС, чтобы выдали полную информацию о собранных пенсионных баллах в выписке. Получить данные можно и через банк, но только при условии наличия на руках соответствующих договоренностей.

Как рассчитать пенсию в 2018 году

Расчет индивидуального коэффициента

Чтобы разобраться, как рассчитать пенсию в 2019 году, важно понимать, что фиксированная выплата представлена в виде точной суммы, которая добавляется государством к страховой пенсии. Согласно ч. 8 ст. 10 закона № 350 ее размер составляет 5334 руб., но при иных обстоятельствах и условиях сумму можно дополнительно увеличить, если:

  • в семье есть нетрудоспособные иждивенцы;
  • имеется стаж от 15 лет на Крайнем Севере или приравненных к нему районах;
  • присвоена I группа инвалидности;
  • достигнут возраст в 80 лет;
  • совершен поздний выход на пенсию (за счет премиальных коэффициентов).

Размер ИПК в 2019 г. для утвержденной выплаты зависит от срока, на который гражданин специально задерживает при помощи отказа или тормозит получение пенсионных выплат:

Кол-во лет отсрочки обращения Премиальное значение
1 1,06
2 1,13
3 1,18
4 1,28
5 1,37
6 1,45
7 1,57
8 1,72
9 1,91
10 2,12

Если не претендовать на пенсию около десятилетия после получения прав и работать дальше, то кроме дополнительного стажа по страховке (и баллов), гражданину положено увеличение ФВ более чем в 2 раза.

Но учитывая среднюю продолжительность жизни людей в стране, ждать придется до 75 лет, а это не всегда рентабельно.

Также стоит понимать, каким образом происходит подсчет самого количества пенсионных баллов:

Величина ИПК = СВ/СВmax*10, где:

  • СВ – взносы по страховке, которые платит работодатель по тарифу 22% валовой зарплаты (до вычета подоходного налога – 16% или 10%);
  • СВmax – максимальный объем взносов с облагаемой базы согласно тарифу 16%.

Из формулы видно, что ИПК считается ключевой величиной к пенсии: чем оплата труда гражданина лучше, тем больше баллов на его лицевом счете. Поэтому накопить максимальный объем можно только на прибыльной работе.

Как рассчитать пенсию в 2018 году

Порядок формирования

Страховая пенсия в 2018 году состоит из рассчитываемой суммы и фиксированной доплаты, размер которой регулируется федеральными законами. Бухгалтерия предприятия проводит каждый месяц обязательные отчисления с официальной зарплаты работников. 22% из них — обязательные взносы в ПФР. Поступающие в фонд деньги делятся так: 6% уходят на обеспечение солидарного тарифа, предназначенного для фиксированных выплат, 16% формируют индивидуальный коэффициент (ИПК), учитываемый при расчете величины пособия. Этот показатель зависит от:

  • общей суммы взносов, уплаченных по месту работы россиянина;
  • продолжительности стажа, включающего страховые и нестраховые промежутки.

Страховой (индивидуальный) тариф

Правовые основы законодательства утверждают, что индивидуальный тариф формируется двухуровневыми отчислениями – на страховую и накопительную выплаты. Гражданин сам выбирает, какой вариант предпочесть. Если выбраны накопительные отчисления, то 16% взносов работодателя делятся на две неравные части – 6% уходит в накопления, 10% — на страховые взносы. Если же накопительный вариант не устраивает будущего пенсионера, то все 16% уходят в страховую часть, формируя тариф.

Все выплаты уходят на лицевой счет человека, зафиксированный в СНИЛС, и «оседают» там как пенсионные баллы, учитываемые при будущем расчете пенсий. Стоимость 1 пенсионного балла в 2018 году – 78,58 рублей, в 2018 г. – 80 рублей. Государством проводятся индексационные ежегодные мероприятия, чтобы повышающийся уровень прогнозной инфляции не обесценил стоимость баллов.

Накопительная часть пенсии

С 2014 года порядок расчета дотаций изменился. Для снижения дефицита бюджета накопительная часть заморожена. Граждане пугаются, думая, что государство отнимает их законные накопления. Это неправильный подход – просто на период 2014-2018гг. все 22% взносов, отчисляемых ПФ предприятием, уходят на страховую часть вне зависимости от предыдущих пожеланий гражданина. Взносы работника накапливаются, но в другой «копилке». Сделанные в предыдущие годы отчисления сохранены, их можно перевести из государственного фонда в негосударственный, и наоборот.

Солидарный тариф

6% от выплачиваемых взносов, уходящих на солидарный тариф, расходуются на установленные нормативами цели. К ним относятся:

  • формирование фиксированной надбавки к страховым пособиям;
  • выплаты на обеспечения оплаты погребения незастрахованных пенсионеров;
  • иные цели, предусмотренные законодательством, не связанные с накоплением пенсионных отчислений.

Пошаговая инструкция по расчету

Чтобы лучше понять, каким образом рассчитывается страховая пенсия, следует привести правильный пример расчета.

Гражданка Иванова достигла определенного возраста, когда по закону можно выходить на отдых, отработав при этом 25 лет.

Решив самостоятельно рассчитать положенную выплату, она произвела следующие действия:

  • Узнала свой ИПК, зайдя в личный кабинет на сайте ПФР. Он составляет у нее 66 баллов.
  • Вычислила страховую часть, умножив количество баллов на их стоимость в 2019 году – 66*87,24 = 5757, 84.
  • Затем полученное значение сложила с суммой фиксированной выплаты: 5757,84 + 5334,19 = 11092,03.

Каких-либо оснований для начисления надбавок или применения повышающих коэффициентов у гражданки Ивановой не имеется. Таким образом, размер ее пенсии составит 11092,03 рубля.

Можно ли рассчитать страховую пенсию на сайте пенсионного фонда

Для удобства граждан в интернете работает официальный сайт государственного пенсионного фонда, где имеется большое количество разнообразных сервисов. В их числе следует отметить и пенсионный калькулятор, который позволяет рассчитать размер пенсии.

Страховая пенсия в 2018 году: формула исчисления и оформление

Важно отметить, что при помощи этого механизма расчет производится не только для граждан, которые выходят на пенсию в текущем году, но и работников более молодого возраста. Однако в последнем случае можно говорить не о точных цифрах, а о прогнозируемых.

Правила оформления и назначения

Автоматического расчета не предусмотрено, человек должен собрать самостоятельно пакет документов и обратиться в филиал ПФ по месту проживания, либо доверить бухгалтерии предприятия сбор и передачу требуемых бумаг. Получать страховое возмещение россиянин может лично, либо через лицо, оформившее доверенность на такие действия. Пенсии детей-инвалидов получает родитель или опекун. После 14-летнего возраста подросток может самостоятельно забирать положенные денежные средства.

Куда обращаться

Для оформления государственного пенсионного вомещения гражданин может обратиться в следующие организации:

  • на предприятие, где он постоянно работает;
  • в местный филиал ПФ, отправив прошение с пакетом документов по почте или явившись лично в офис;
  • в МФЦ, при предоставлении услуг оформления пенсионных отчислений;
  • оставив заявку на официальной странице ПФР, оформив подачу заявления удаленно.

Какие документы нужны

Чтобы не тратить время, нервы, и быстро оформить причитающиеся компенсации, нужно знать список положенных документов, которые надо предъявить для назначения страхового возмещения. Подготовьте следующий пакет бумаг:

  • заявку на назначение пособия, заполнив бумагу по установленной форме;
  • удостоверение личности (паспорт);
  • СНИЛС;
  • заверенную выписку или оригинал трудовой книжки, подтверждающий стаж;
  • сведения о заработке за последние 60 месяцев, вплоть до 01.01.2002г.;
  • иные документы, подтверждающие взносы и отработку лет.

Сроки назначения

Согласно установленным нормам, пенсии считаются назначенными со дня подачи в Пенсионный фонд заявки. Изменение сроков происходит при таких обстоятельствах:

  • пособия по возрасту назначаются на следующий день после увольнения, если заявитель подал прошение не позже, чем через 30 дней;
  • по инвалидности – после присуждения инвалидности, если россиянин обратился за пенсией на позднее, чем через год после присвоения группы;
  • по утрате кормильца – на следующий день после его смерти, если родственники обратились за вспомоществованием не позже, чем через год после события.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий